消费支出规划 ：
根据家庭的收入做到科学的消费，确定合理的结余比例。对于中长期的大额支出，如购车买房，需要综合考虑家庭收入和支出的协调问题。即现实的收入与支出 匹配、现在的支出与将来的收入匹配。“月光族”就是现实的支出与收入不匹配的典型；如果收入很多，有能力享受更好的生活，却省吃俭用，与幸福美好生活无缘，遗憾终生！年轻时，我 们可以花明天的钱购房享受生活；人到中年，可以用现在的钱投资创造财富，享受高质量的退休生活，这就是现金与消费支出规划的目的所在！　

教育规划 ：
为孩子准备教育金是每个年轻父母最为关心的事，但您知道需要准备多少钱吗？又知道用什么方式来准备吗？ 理财师会根据各阶段教育费用的统计资料，结合假定学费增长率和您的期望，来推算您的孩子将来各阶段的教育金，以便您提前安排。根据您为孩子制定的 教育目标、距离教育费支出时间、学费数额以及您的风险承受能力等信息，确定可行的收益率目标。通过方案的执行，确保取得各阶段的学费收益，用于学费支出。由于学费属于刚性支出，投资要确保安全，收益次之。

风险管理与保险规划 ：
在理财规划中是必不可少的一项规划。在家庭理财中，我们依赖投资创造财富，得到更大的收益；而购买保险是为了转嫁风险 ，避免风险发生时给生活带来的冲击。通过人生预演，分析不同的年龄段对应的主要风险和承担的责任；根据家庭的实际情况来确定哪些风险需要转移，哪些风险可以自留。“善知者无畏” ，只有对自身的风险有了充分的认识，才可以做到防患于未然！风险管理与保险规划是一项长期规划，随着财富的增长，责任的加大，就再也不用考虑这回事了。其实不然，由于个人在不同 阶段所掌握的财富的增长，责任的加大，保险的保额也要“水涨船高”。有的人认为只要购买过保险，在日后的理财计划中，就再也不用考虑这回事了。其实不然，由于个人在不同阶段所掌 握的财富及家庭的情况不同，他们所需要的保障计划也是不一样的，需要定期做出调整。 http://finawin.cn/Guihua.aspx?k=7

税收筹划：
我们知道，纳税人发生纳税的行为，必须依法纳税，不纳税或违反规定少纳税就是违反税收法规的行为，将受到相应的处罚。但在现实经济生活中，一般的 纳税人都会考虑如何少缴一些税。那么，怎样才能既不违反税收法规，又尽可能的节约税收支出呢？税收筹划由此应运而生。税务筹划，是纳税人在国家税收法律规定许可范围内，通过对投 资、经营、核算等一系列经济活动的事先安排，以充分利用税收法规所提供的包括减免税在内的一切税收优惠政策和运用税收法规所允许的技术差异，从而达到尽可能降低税收负担或延缴纳 税款的目的，以使纳税人获得最大的经济利益。 http://finawin.cn

投资规划：
投资规划是家庭理财规划的核心，是完成从穷到富转变的路线图。巴菲特从100美元起家，39年盈利2895倍，获利429亿美元，资产增长率为22%，创造了投 资的神话。 现代家庭资产的多样化，有各种金融资产和房地产等。要对这些资产进行有效管理需具备多方面的知识。在家庭理财规划中，各种中、长期消费支出目标的 实现最终都要落实到投资上来，规划的目的是有计划的实现家庭资产值以应付未来的大额支出。是整个理财规划中方案的最终执行点。根据家庭对某项大额支出的支出时间、支出金额和其他 风险的承受能力的测评，来确定合理收益率，科学的分配资产，确定家庭中的初始启动资金或定期投入资金。

养老规划：
按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为58.5%，也就是说退休的养老金还不到在职工资的六成，如果是企业退休职工 ，则有可能低于50%，退休金只能保障最基本的生活。那么如何使退休后的生活保持与物价同步增长并有所提高？通过退休养老规划，合理利用银行储蓄、货币市场基金、证券投资基金与股票 组合投资，实现目前资金的保值增税。为晚年准备充足的退休金，早日实现财务自由。

财产分配与传承规划：
目前，私人财产的信托、见证、遗嘱保存、财产分配正在成为一种需要。对于一些富人，从法律的角度处理自己的财产以及身后遗产，也已经为一种 需要和可能。而要避免纷繁复杂的财产纠纷案，特别是遗产纠纷，财产分配与传承规划就显得尤为重要。财产分配与传承规划是指当事人在健在的时候通过选择遗产管理工具和制定遗产计划 ，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，以确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定目标的计划。由于我国目前征收遗产税的具体方案没有出台，所以就国际经验来说，应该注意 两个方面的问题：家庭财产集中于一人、孩子不能够用继承的遗产来缴纳遗产税，但是还可以利用人寿保险来避免遗产税所带来的税收问题。

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