借钱不找银行，不找贷款公司，你还能想到找谁？上网找钱，已经成为现实。惠州第一家网络借贷平台e速贷已运营3年，该网站即时更新的数字显示，“申请贷款总额为13 .7亿元，已放款总额11.02亿元，已放款数36842笔。”这是惠州本土第一家P 2P网贷平台三年业绩的自我陈述。近期业务范围分布全国的两家网贷平台同城贷、易贷网也入驻惠州，并设实体办公地址。对于很多个体与企业主来说，P 2P仍属新鲜陌生事物。风险把控问题，则仍是平台经营方和投资人最大的担忧，业内呼吁尽早对行业准入门槛等方面进行规范。
惠州P2P尚在起步
国内的P2P借贷服务行业近年来迅速增长。7月中旬，第一财经新金融研究中心发布《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》显示，2012年末P2P贷款服务平台超过200家，可统计的线上业务借款余额将近100亿元。如果综合线下业务来推测，P2P业务在2012年的累计借贷规模在500亿-600亿之间，年增速超300%。
据南都记者了解，惠州这一行业尚在起步阶段。目前惠州本土运作比较成熟的P2P平台仅有e速贷。其他总部位于惠州的3P银行、网速贷均未真正开展网上业务，如3P银行网贷平台页面非常新颖，但“我们目前没有展开线上业务，只在线下运作。”
e速贷负责人、惠州速贷(投资)集团股份有限公司执行总裁简慧星称，网络借贷的兴起跟中小企业融资困难、民间借贷需求增长有较大关系。“目前很多小企业贷款基本是靠民间融资，因为它的资产、抵押等各方面条件根本达不到银行要求，必须要通过民间融资。”
据了解，全国目前P 2P有几百上千家，但在当前金融市场仍不算多。简慧星认为，“一个城市有四五家都很正常。”
苏州网贷公司进驻惠州
总部在苏州的同城贷惠州分区的办公室刚设一个星期，因为刚起步还没开展业务。该公司相关负责人介绍，“平台借款金额为5000元-20万，手续齐全的话，两三天就能到账，放款权利仍在苏州总公司，惠州分区负责业务开拓，以及相关材料的传递。
易贷网惠州分区的一位客户经理也称，惠州地区的业务开展时间不长。
与此同时，e速贷的简慧星认为，只要内部机制稳健，风控审核严格，随着越来越多人了解该业务，未来需求量肯定会有快速增长。他计划“先把惠州当地市场做起来，做强有名声了，再扩张到全国，计划一年后向国内其他城市进军。”
市场认知度不高 网贷公司收中介费
与《白皮书》提及的P2P成交量300%的爆炸式增长相比，简慧星认为，e速贷属于稳健发展。尽管惠州市场借贷需求很大，但“很多人对我们这行还不了解，宁愿去借可能更高利率的贷款，所以业务发展相对还是较慢。”
2010年10月e速贷正式上线，是惠州首个网络借贷平台。简慧星回顾，2011年成交量8000万，2012年为1.5亿，2013年到目前为止5个多亿。”目前网站注册用户3万人，实际投资人有两三千人，真正活跃的投资人在五六百人左右，借款人则在七八百人左右。
据介绍，e速贷专门做中小企业的借贷，期限通常在6个月以内，这个利率通常是银行同期利率的3到4倍，平台在借款交易中收取中介费，在投资人的收入中收取很低的手续费作为盈利。
[知多D ]
P2P借贷(peer topeer lending)，是由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标的，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
[风险控制]
3工作人员跟一单 把控坏账率
《白皮书》提到，“坏账率极难达到1%以下，有的平台坏账率甚至达到5%以上。”除去风控等技术因素引发的经营困难，恶意跑路的平台也不少。从2011年开始，P2P借贷平台关闭或跑路就时有发生。
简慧星也不时提及，“这个行业风险性比较大”。对于平台来说，风险把控是最需重视的问题。e速贷成立之初针对全国范围的借款人进行网上交易，2011年起逐步将审核等流程转为线下，2012年下半年起则专注惠州本土市场。今年惠州市场的成交量占总量的70%左右。“因为必须平台自己去控制风险和成本，先做本土市场，风控更加稳妥。”
他举例，一单200万的业务，一般有3个风控人员跟进，包括对借款方的真实身份、信用报告、公司证件、企业客户、银行流水、资产状况等进行审核，包括查阅法院、公安信息等，预计分析出未来半年至一年的盈利水平，审核合格通过，才将借款帖子挂到网上。
准入无门槛 谁都可以做
目前P2P平台尚无准入门槛，谁都可以来做。简慧星说，未来平台会越来越多，投资人很难辨别，风险会很大。数量众多的平台中只要一家倒闭，将牵涉到所有的投资者，一个投资人可能投了20甚至100个平台，这不利于行业发展。
目前网贷平台只能通过自律控制风险，包括必要的财务数据透明、投资者风险说明、借款信息公开等。
[专家观点]
林江：尽快出台法规监管，避免“野蛮”生长
中山大学岭南学院财政税务系主任林江教授认为，目前P2P行业在服务中小企业融资，对民间借贷的补充上起到了一定积极作用，正是由于P2P属三不管的监管空白，所以才给了它快速发展的机会，倘若不及时出台有关法规制度进行监管，恐将“野蛮”生长，甚至冲击到金融秩序的有序性。
“如果借款人跑路了，在网上交易，人找不到怎么办，10万元收不回来，平台也许还能控制这个风险，但如果是900万，9000万收不回怎么办？相关法律保障存款人的权益，但P2P尚不属于金融机构的范畴，法律应该是保障不了的，这就是一个灰色地带。”
林江认为，相关部门应尽早进行规范，“哪些人能够来做P2P平台，需要什么资质，准入门槛要规范，利率要有规范和限制。”此外，他认为，在贷款金额上也可考虑区分，“比如小额的10万可以在网贷平台做，10万以上不可以，把金融风险降到最低。”
惠州P2P尚在起步
国内的P2P借贷服务行业近年来迅速增长。7月中旬，第一财经新金融研究中心发布《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》显示，2012年末P2P贷款服务平台超过200家，可统计的线上业务借款余额将近100亿元。如果综合线下业务来推测，P2P业务在2012年的累计借贷规模在500亿-600亿之间，年增速超300%。
据南都记者了解，惠州这一行业尚在起步阶段。目前惠州本土运作比较成熟的P2P平台仅有e速贷。其他总部位于惠州的3P银行、网速贷均未真正开展网上业务，如3P银行网贷平台页面非常新颖，但“我们目前没有展开线上业务，只在线下运作。”
e速贷负责人、惠州速贷(投资)集团股份有限公司执行总裁简慧星称，网络借贷的兴起跟中小企业融资困难、民间借贷需求增长有较大关系。“目前很多小企业贷款基本是靠民间融资，因为它的资产、抵押等各方面条件根本达不到银行要求，必须要通过民间融资。”
据了解，全国目前P 2P有几百上千家，但在当前金融市场仍不算多。简慧星认为，“一个城市有四五家都很正常。”
苏州网贷公司进驻惠州
总部在苏州的同城贷惠州分区的办公室刚设一个星期，因为刚起步还没开展业务。该公司相关负责人介绍，“平台借款金额为5000元-20万，手续齐全的话，两三天就能到账，放款权利仍在苏州总公司，惠州分区负责业务开拓，以及相关材料的传递。
易贷网惠州分区的一位客户经理也称，惠州地区的业务开展时间不长。
与此同时，e速贷的简慧星认为，只要内部机制稳健，风控审核严格，随着越来越多人了解该业务，未来需求量肯定会有快速增长。他计划“先把惠州当地市场做起来，做强有名声了，再扩张到全国，计划一年后向国内其他城市进军。”
市场认知度不高 网贷公司收中介费
与《白皮书》提及的P2P成交量300%的爆炸式增长相比，简慧星认为，e速贷属于稳健发展。尽管惠州市场借贷需求很大，但“很多人对我们这行还不了解，宁愿去借可能更高利率的贷款，所以业务发展相对还是较慢。”
2010年10月e速贷正式上线，是惠州首个网络借贷平台。简慧星回顾，2011年成交量8000万，2012年为1.5亿，2013年到目前为止5个多亿。”目前网站注册用户3万人，实际投资人有两三千人，真正活跃的投资人在五六百人左右，借款人则在七八百人左右。
据介绍，e速贷专门做中小企业的借贷，期限通常在6个月以内，这个利率通常是银行同期利率的3到4倍，平台在借款交易中收取中介费，在投资人的收入中收取很低的手续费作为盈利。
[知多D ]
P2P借贷(peer topeer lending)，是由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标的，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
[风险控制]
3工作人员跟一单 把控坏账率
《白皮书》提到，“坏账率极难达到1%以下，有的平台坏账率甚至达到5%以上。”除去风控等技术因素引发的经营困难，恶意跑路的平台也不少。从2011年开始，P2P借贷平台关闭或跑路就时有发生。
简慧星也不时提及，“这个行业风险性比较大”。对于平台来说，风险把控是最需重视的问题。e速贷成立之初针对全国范围的借款人进行网上交易，2011年起逐步将审核等流程转为线下，2012年下半年起则专注惠州本土市场。今年惠州市场的成交量占总量的70%左右。“因为必须平台自己去控制风险和成本，先做本土市场，风控更加稳妥。”
他举例，一单200万的业务，一般有3个风控人员跟进，包括对借款方的真实身份、信用报告、公司证件、企业客户、银行流水、资产状况等进行审核，包括查阅法院、公安信息等，预计分析出未来半年至一年的盈利水平，审核合格通过，才将借款帖子挂到网上。
准入无门槛 谁都可以做
目前P2P平台尚无准入门槛，谁都可以来做。简慧星说，未来平台会越来越多，投资人很难辨别，风险会很大。数量众多的平台中只要一家倒闭，将牵涉到所有的投资者，一个投资人可能投了20甚至100个平台，这不利于行业发展。
目前网贷平台只能通过自律控制风险，包括必要的财务数据透明、投资者风险说明、借款信息公开等。
[专家观点]
林江：尽快出台法规监管，避免“野蛮”生长
中山大学岭南学院财政税务系主任林江教授认为，目前P2P行业在服务中小企业融资，对民间借贷的补充上起到了一定积极作用，正是由于P2P属三不管的监管空白，所以才给了它快速发展的机会，倘若不及时出台有关法规制度进行监管，恐将“野蛮”生长，甚至冲击到金融秩序的有序性。
“如果借款人跑路了，在网上交易，人找不到怎么办，10万元收不回来，平台也许还能控制这个风险，但如果是900万，9000万收不回怎么办？相关法律保障存款人的权益，但P2P尚不属于金融机构的范畴，法律应该是保障不了的，这就是一个灰色地带。”
林江认为，相关部门应尽早进行规范，“哪些人能够来做P2P平台，需要什么资质，准入门槛要规范，利率要有规范和限制。”此外，他认为，在贷款金额上也可考虑区分，“比如小额的10万可以在网贷平台做，10万以上不可以，把金融风险降到最低。”
达朵
