在介绍完少儿保险购买的6大金准则之后（详见http://tieba.baidu.com/p/3473498321），少儿保险具体怎么买，怎样的购买顺序，且看“少儿保险4大规划”。
1、小病医疗保障
（1）意外医疗：宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免，意外医疗一般涵盖意外门诊的责任，免赔额低（有些险种没有免赔额）报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
（2）住院医疗：宝宝抵抗力差，感冒发烧都容易住院，住个院也是经常的事情，在一个感冒就有可能花费一两千的今天，可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。上述两种在北京等地区基本不用单独买。
以上险种在大多数公司是以附加险的形式来投保的，即必须购买长期险种（比如重大疾病保险）才能附加投保意外医疗和住院医疗。当然市场上也有可以单独购买的短期意外险附加意外医疗和住院医疗的，比如学平险，或者是卡式保险，性价比非常高。
社保与意外医疗、住院医疗解决的都社保范围用药，好药自费药事是不给报销的，这类保险解决的是小病小灾，这些风险一般家庭可以承受，个人觉得也可以不用购买。
2、重大疾病保障
儿童常发血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，自费药社保一般不予报销，重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗来说，重疾病保障金是给付性质的，即发生重大疾病了，不管实际花了多少医疗费用，重大疾病保险就赔一笔钱，保几十万就赔几十万，这笔钱怎么用保险公司没有限制，而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。
重疾险建议最好是购买定期重大疾病，保20年即可，比如XX健康互爱个人重大疾病保险，保额17.5万，每年交300元就可以了，保费非常低廉。
3、教育金规划
（1）教育金储蓄。
以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式，但也算是一个不错的方式，特别是对于那些“懒人理财一族“而言，不愿意去研究基金、理财产品等，那么选择保险也还可以，但如果你是理财达人，那孩子教育金规划就不建议用保险了，毕竟不管是万能险还是分红险，收益都很低，特别是分红险，收益是很低的。不过，作为这类保险，我们还是列出几个优势：
a. 强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金，不至于平常把钱花了，到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。
b. 专款专用。人是有弱点的，放在保险里边的钱是不容易拿出来的，这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划，如朋友借钱（友情与风险并存，在此不予讨论）。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的，像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。
c. 安全保值。教育费是注定要发生的费用，这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值，所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。
d. 财商教。从小给予宝宝一个理财的观念，每年可以带着宝宝一起去缴保费，告诉宝宝这是爸爸妈妈为你存的上大学的费用 ，为宝宝树立一个远大的志向，鼓励宝宝好好学习。
e. 资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人，宝宝为被保险人，一旦有婚姻风险，该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时，该笔资产不容易被冻结。
（2）父母收入的保障
教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入，如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断，教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险，受益人写孩子，一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育金保险一般都带有保费豁免功能，所谓保费豁免是指在缴费期间，一旦投保人（父母）身故或残疾，后续应该交而没有交的保费就不用再交了，但是宝宝应该享受的保险利益不变。
4、长期理财规划
为宝宝建立一笔长期专属的金融资产，无论宝宝以后是平凡还是伟大，都可以确保宝宝有一个精彩的未来。这个是高帅富的专利，或者家族情况比较复杂的家庭，主要涉及保险在资产传承、资产保全、节税等方面有别的理财工具所不具有的优势。做长期理财规划的前提是家庭都有了充足的基础保障，一般家庭不建议购买。
图片来自：互助保的百度相册
1、小病医疗保障
（1）意外医疗：宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免，意外医疗一般涵盖意外门诊的责任，免赔额低（有些险种没有免赔额）报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
（2）住院医疗：宝宝抵抗力差，感冒发烧都容易住院，住个院也是经常的事情，在一个感冒就有可能花费一两千的今天，可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。上述两种在北京等地区基本不用单独买。
以上险种在大多数公司是以附加险的形式来投保的，即必须购买长期险种（比如重大疾病保险）才能附加投保意外医疗和住院医疗。当然市场上也有可以单独购买的短期意外险附加意外医疗和住院医疗的，比如学平险，或者是卡式保险，性价比非常高。
社保与意外医疗、住院医疗解决的都社保范围用药，好药自费药事是不给报销的，这类保险解决的是小病小灾，这些风险一般家庭可以承受，个人觉得也可以不用购买。
2、重大疾病保障
儿童常发血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，自费药社保一般不予报销，重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗来说，重疾病保障金是给付性质的，即发生重大疾病了，不管实际花了多少医疗费用，重大疾病保险就赔一笔钱，保几十万就赔几十万，这笔钱怎么用保险公司没有限制，而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。
重疾险建议最好是购买定期重大疾病，保20年即可，比如XX健康互爱个人重大疾病保险，保额17.5万，每年交300元就可以了，保费非常低廉。
3、教育金规划
（1）教育金储蓄。
以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式，但也算是一个不错的方式，特别是对于那些“懒人理财一族“而言，不愿意去研究基金、理财产品等，那么选择保险也还可以，但如果你是理财达人，那孩子教育金规划就不建议用保险了，毕竟不管是万能险还是分红险，收益都很低，特别是分红险，收益是很低的。不过，作为这类保险，我们还是列出几个优势：
a. 强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金，不至于平常把钱花了，到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。
b. 专款专用。人是有弱点的，放在保险里边的钱是不容易拿出来的，这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划，如朋友借钱（友情与风险并存，在此不予讨论）。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的，像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。
c. 安全保值。教育费是注定要发生的费用，这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值，所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。
d. 财商教。从小给予宝宝一个理财的观念，每年可以带着宝宝一起去缴保费，告诉宝宝这是爸爸妈妈为你存的上大学的费用 ，为宝宝树立一个远大的志向，鼓励宝宝好好学习。
e. 资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人，宝宝为被保险人，一旦有婚姻风险，该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时，该笔资产不容易被冻结。
（2）父母收入的保障
教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入，如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断，教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险，受益人写孩子，一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育金保险一般都带有保费豁免功能，所谓保费豁免是指在缴费期间，一旦投保人（父母）身故或残疾，后续应该交而没有交的保费就不用再交了，但是宝宝应该享受的保险利益不变。
4、长期理财规划
为宝宝建立一笔长期专属的金融资产，无论宝宝以后是平凡还是伟大，都可以确保宝宝有一个精彩的未来。这个是高帅富的专利，或者家族情况比较复杂的家庭，主要涉及保险在资产传承、资产保全、节税等方面有别的理财工具所不具有的优势。做长期理财规划的前提是家庭都有了充足的基础保障，一般家庭不建议购买。
图片来自：互助保的百度相册
