【讨论】分红年金险与银行存款2015版

之前一直没有能搞到保险公司的计划书，最近有吧友发了一个计划书无意被我看到，所以拿来用一下~
首先声明，保险营销员不能将保险、基金、股票、银行存款进行简单的数字对比，我不是保险公司的人，只是个人爱好，所以大家看看就好。看后自己心里有数，跟客户聊天讲解的时候心里也有个底。
好了，长话短说。先来一张图，来自吧友67971512的。
为一个6岁男孩，1份样样红+1份少年智+附加财富管家，年缴2万，缴费10年

为了保险起见，以中档分红来看，我在保险公司的时候太保能达到中档分红，不知最近几年什么情况，可以看到56年后61岁，中档万能账户中有1595292，将近160万的样子，也就是说，通过50多年，20万变成了160万

从计划书中看到收益确实不错~！~那么现在保险公司的产品能拼的过银行嘛？！我们一起来看一下。（5年4%，3年3.75%，2年3.25%，1年3%）
第一笔2万过去了55年，可以做11次5年定期约转
20000*4%*5=4000（5年的利息） 24000/20000=1.2（5年后是本金的倍数）
20000*（1.2）^11=148601.67（第一年的2万在55年后的数字）
同理。第二笔2万过去了54年，做10次5年定期，1次3年定期，1次1年定期
22250/20000=1.1125（3年后是本金的倍数）
21300/20000=1.065（2年后是本金的倍数）
20600/20000=1.03（1年后是本金的倍数）
20000*（1.2）^10*1.1125*1.03=141899.12(第二年的2万在54年后的数字)
第三笔2万过去了53年,做10次5年定期和1次3年定期为137766.14
第四笔2万过去了52年,做10次5年定期和1次2年定期为131883.99
第五笔2万过去了51年,做10次5年定期和1次1年定期为127549.77
第六笔2万过去了50年,做10次5年定期为123834.73
第七笔2万过去了49年,做9次5年定期和1次3年定期和1次1年定期为118249.27
第八笔2万过去了48年,做9次5年定期和1次3年定期为114805.11
第九笔2万过去了47年,做9次5年定期和1次2年定期为109903.32
第十笔2万过去了46年,做9次5年定期和1次1年定期为106291.48
将以上所有加起来为1260784.6

看来经过了2年，保险公司的产品已经在利益演示上跑赢了银行，当然这只是假设银行利率不变并且保险公司也能达到或者至少达到中档分红的情况下。
而且这只是银行的一般情况，目前很多银行利率都在上浮30%左右，如果把这30%的上浮也算上，那这个数字高达1639019.98.而央行6月2日推出大额存单管理办法，传闻工行会上浮40%（http://finance.sina.com.cn/roll/20150610/005922389558.shtml），那更是能达到1765098.44
所以我一直对保险公司的分红年金险有很大的抵触情绪，就是在这，首先变现困难，要达到上文所说的数字的一个很关键的前提是，钱不能动的放50多年。一旦中途取出或者退保，年限没有达到一定时间，绝对会亏本，这个图中看不到现金价值，我不知道具体多少年退保才能和本金相同。其次，很不灵活。50多年，是个很漫长的时间，有很大可能会有更多的选择，而选择5年，就会有很多灵活方式，5年前没人知道余额宝，现在呢？没人不知道。所以存银行的好处就是一旦中途有更好的理财方式，我随时可以转换。
现在的余额宝的利率是4%左右，比银行1年利率高很多，如果它也能一直存在，保持4%不变，那完全可以做20万的4%年复利。那么上面这个数字也能达到1729273（4%的55年复利）

我买了30多万的太平洋"鸿运年年"，亏死了，本金又拿不出来，太平洋保险公司太他妈坑爹了。

学习了

我想问下 我去太平洋保险 交保险费时把农业银行卡 给销售业务员时，我没有给她密码 那她是怎么刷卡成功的呢？ 有知道的朋友请给我答案 好吗

保险公司跟银行是连着的，只要资料核实成功，交保费不用密码

简单补充下！银行现在可以破产！最高补偿50万！保险公司是不允许破产的！“只要国家在你的保险公司就在！当然了国家没了你的钱也就没有意义了！包括你在国内存的外币！”
保险的用意不是改变你的生活！而是使你的生活不被风险来临时所改变！
“现在的理财.信托.基金.股票包括银行都是有风险的！”
人一生对理财的规划不能都放在一个地方，万一理财发生风险总要有笔可靠金钱的！

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