一、资产配置理论
1、 市场风险
风险是指收益的不确定性。市场风险可分为非系统性风险和系统性风险，其中非系
统性风险是可以降低的，系统性风险是不可能降低的。
2、 资产组合
资产组合是指使用不同的理财工具对资产进行配置，是风险和收益的一种平衡。
二、理财工具的选择
1、 固定收益类产品
包括：银行存款和债券。
1）银行活期存款。
2）债券。债券品种主要有国债、企业债、金融债、可转换债等。国债利息收入免征
个人所得税。
2、股票衍生金融产品
包括各种普通股和优先股。优先股，指是在企业经营获率的情况下，定期取得固定收
入，种类也比较多。
3、证券投资基金
4、黄金
黄金投资主要包括实物黄金和纸黄金。
5、 其它理财工具
私募产品、期货、保险、外汇、信用卡、房地产、收藏品等。
案例
a 拿 100 万左右的钱做 3 年定期，利率 5%，预计 3 年后赚十五万.
b 我再拿 30 万做股票。
第一种情况：做股票的钱亏了 50%，也就是您股票方面亏了 15 万。那您的收益情况是：100 万+15 万+30 万-15 万=130 万，收益率是 0，相当于没有亏没有赚，实际对您造成的损失是
物价的上涨。
第二情况：做股票的不赚不赔，也就是您股票方面的收益是 0。那您的收益情况是：100 万 +15 万+30 万+0 万=145 万，收益率 15 万除以 130 万=0.115，也就是 11.5%。
第三种情况：做股票的赚了 50%，也就是您股票方面的收益是 15 万。那您的收益情况是：
100 万+15 万+30 万+15 万=160 万，收益率 30 万除以 130 万=0.23,也就是 23%。
不同的配置会取得不同的效果。但是仔细一看，这样整个资产的风险等级明显下来了，
当然实际的配置情总更为复杂，更需要了解金融工具的专业人士为您提供方案。