第一，看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
　　第二，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才气正确评价你的风险偏好呢?有三个方法，首先要斟酌你的个人情况，有没有成家，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，斟酌投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要斟酌个人性情的取向。不同性情的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性情也决定了人们在理财历程中会有哪些行为。
　　第三，举行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把全部的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，无论别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。