之前Mr.懒总体讲了一下保险的分类、配比原则等问题。Mr.懒突然想起来要填上次留下的坑，于是，今天打算接着给大家具体聊一聊十分重要的险种：重疾险。
首先说说重疾险。顾名思义，重疾险就是针对重大疾病所购买的保险，也是目前商业保险中十分热门的保险品种，由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病的时候，由保险公司对所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。
但是很多人对于重疾险还有一定的误区，以为所有的重大疾病都可以保。其实目前市场上绝大部分的保险公司对于重疾险的范围基本上界定一致：均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，其中包含6种疾病（发病率80%以上），19种可选疾病，一共有25个种类。当然，除了规定的疾病之外，一般来说保险公司会额外增加一些病种，总数往往能达到30种以上。基本上大部分常见高发的重大疾病都能覆盖到。
（死亡率较高的重大疾病）
除了重疾险之外，还有一些其他有关比较严重疾病的保险，比如防癌险。Mr.懒在这里建议，并不是把所有的疾病都覆盖就是最好的，要根据疾病的发病率来选择，高覆盖率虽然可以更好地保障自己的身体健康情况，但是通常要付出更高的成本，而这些成本里往往有一部分是被浪费了的。大家在选择的时候可以根据自己的居住环境、工作性质等因素，针对性地投保一些在此条件下发病率较高的险种。
所以在选择重疾险的过程中，一定要选择最适合自己的，而不是范围最广的。重疾险主要分为两大类，分别是消费型重疾险和返还型重疾险。
消费型重疾险主要是定期保险产品，一般定期10年到30年，或者到70岁获80岁。消费型保险只具有保障的特性，投保人可以以较少的保费来获得保障，一般来说30岁左右的成年男子只要几百元就能获得10万元的重疾保障。
（治疗重大疾病所需费用）
返还型重疾险则具有一定的储蓄功能。需要固定缴满一定年数，中间不能间断，否则的话退保费损失很大。相比于消费型重疾险，返还型重疾险保费相对较高，缴满一定的年限之后则可以不再续保，参保人就可以到指定期限一直享受保障。返还型重疾险在获得保障的同时，最终还能得到投入保费的返还，这是两者之间最大的不同。
对于这两种重疾险的选择，其实也十分简单：经济条件较好的，可以选择返还型保终身的；经济条件一般的，可以选择消费型重疾险，等条件好了之后再换成返还型重疾险。Mr.懒倒是觉得，这两种保险在本质上没有区别。还有一点需要注意的是，在保险中，投入和产出是成比例了，所以所谓保费低保额高的好事儿基本没有，有这种想法的同学还是洗洗睡吧。
在介绍完了这么多重疾险之后，接下来就是要进入实战阶段。由于重疾险是按照被保人的性别和年龄计算保费的，年龄越大，保费越高，而且男性比女性的保费要高。所以，Mr.懒认为趁着年轻购买重疾险比较划算，保费低而且还比较容易买。
（不同年龄段对两种重疾险类型的选择）
关于如何缴纳保费，Mr.懒也要多啰嗦几句：这里比较推荐分期缴纳，虽然总保费可能相比要高一些，但是每次缴纳的金额较低，不会对日常生活带来什么压力。
而且，大部分保险公司都有这样的规定：如果被保人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，而且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，也就是保险合同随之终止。
举个例子来说，如果Mr.懒选择20年分缴保费，如果Mr.懒在第二年不幸身患重病，那么只需要支付十分之一的保费，就能够得到全额保险金了。当然了，Mr.懒并不希望保险能够派上用场，毕竟一个健康的身体比经济收入重要得多。
基本上重疾险要注意的事项已经聊得差不多了，Mr.懒最后总结一下，重疾险的保障范围是有限的，需要投保人仔细去选择。在保险类型上，经济条件较好的可以选择返还型重疾险，反之则选择消费型产品。在购买时间上，Mr.懒建议稍早些购买，同时最好使用分期缴纳的方式进行购买。
好了，关于重疾险就先讲这么多，下一篇，Mr.懒会讲一讲另一个十分重要的险种——意外险。
（更多有关金融的精彩内容，请关注微信公众号懒先生说钱，ID：“懒先生说钱”）
首先说说重疾险。顾名思义，重疾险就是针对重大疾病所购买的保险，也是目前商业保险中十分热门的保险品种，由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病的时候，由保险公司对所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。
但是很多人对于重疾险还有一定的误区，以为所有的重大疾病都可以保。其实目前市场上绝大部分的保险公司对于重疾险的范围基本上界定一致：均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，其中包含6种疾病（发病率80%以上），19种可选疾病，一共有25个种类。当然，除了规定的疾病之外，一般来说保险公司会额外增加一些病种，总数往往能达到30种以上。基本上大部分常见高发的重大疾病都能覆盖到。
（死亡率较高的重大疾病）
除了重疾险之外，还有一些其他有关比较严重疾病的保险，比如防癌险。Mr.懒在这里建议，并不是把所有的疾病都覆盖就是最好的，要根据疾病的发病率来选择，高覆盖率虽然可以更好地保障自己的身体健康情况，但是通常要付出更高的成本，而这些成本里往往有一部分是被浪费了的。大家在选择的时候可以根据自己的居住环境、工作性质等因素，针对性地投保一些在此条件下发病率较高的险种。
所以在选择重疾险的过程中，一定要选择最适合自己的，而不是范围最广的。重疾险主要分为两大类，分别是消费型重疾险和返还型重疾险。
消费型重疾险主要是定期保险产品，一般定期10年到30年，或者到70岁获80岁。消费型保险只具有保障的特性，投保人可以以较少的保费来获得保障，一般来说30岁左右的成年男子只要几百元就能获得10万元的重疾保障。
（治疗重大疾病所需费用）
返还型重疾险则具有一定的储蓄功能。需要固定缴满一定年数，中间不能间断，否则的话退保费损失很大。相比于消费型重疾险，返还型重疾险保费相对较高，缴满一定的年限之后则可以不再续保，参保人就可以到指定期限一直享受保障。返还型重疾险在获得保障的同时，最终还能得到投入保费的返还，这是两者之间最大的不同。
对于这两种重疾险的选择，其实也十分简单：经济条件较好的，可以选择返还型保终身的；经济条件一般的，可以选择消费型重疾险，等条件好了之后再换成返还型重疾险。Mr.懒倒是觉得，这两种保险在本质上没有区别。还有一点需要注意的是，在保险中，投入和产出是成比例了，所以所谓保费低保额高的好事儿基本没有，有这种想法的同学还是洗洗睡吧。
在介绍完了这么多重疾险之后，接下来就是要进入实战阶段。由于重疾险是按照被保人的性别和年龄计算保费的，年龄越大，保费越高，而且男性比女性的保费要高。所以，Mr.懒认为趁着年轻购买重疾险比较划算，保费低而且还比较容易买。
（不同年龄段对两种重疾险类型的选择）
关于如何缴纳保费，Mr.懒也要多啰嗦几句：这里比较推荐分期缴纳，虽然总保费可能相比要高一些，但是每次缴纳的金额较低，不会对日常生活带来什么压力。
而且，大部分保险公司都有这样的规定：如果被保人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，而且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，也就是保险合同随之终止。
举个例子来说，如果Mr.懒选择20年分缴保费，如果Mr.懒在第二年不幸身患重病，那么只需要支付十分之一的保费，就能够得到全额保险金了。当然了，Mr.懒并不希望保险能够派上用场，毕竟一个健康的身体比经济收入重要得多。
基本上重疾险要注意的事项已经聊得差不多了，Mr.懒最后总结一下，重疾险的保障范围是有限的，需要投保人仔细去选择。在保险类型上，经济条件较好的可以选择返还型重疾险，反之则选择消费型产品。在购买时间上，Mr.懒建议稍早些购买，同时最好使用分期缴纳的方式进行购买。
好了，关于重疾险就先讲这么多，下一篇，Mr.懒会讲一讲另一个十分重要的险种——意外险。
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