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储户要当心了，银行还在用这个招数骗你的存款
2017-03-02 17:49:29
前两天，融360小编去某国有银行兑换鸡年纪念币，出来的时候发现在银行大堂上立着一块荧光板，上面推广的是银行存款，其中一年期存款利率3.8%，两年期利率4.2%，五年期利率5.3%，都是一万元起存。
看到这里，不知道大家有没有发现什么异常，可能有些人会觉得利率挺高的啊，比平常看到的定存利率高很多，甚至比国债利率都要高。
融360小编可以百分之百确定地告诉你，这绝对不是普通的定期存款，而是银行与保险公司合作的保险理财。这么多年了，银行仍然用这个招数在骗储户的钱，“存款变保险”的事情仍然在发生。
这里有必要给大家普及一下银行存款的知识。
一般来说，银行定期存款指的是整存整取，50元起存，2014-2015年期间央行六次降息之后，银行存款利率降至谷底，目前一年期存款基准利率为1.5%，银行可以在这个基础上自主浮动，大部分银行上浮幅度在30%左右。
融360监测了29家银行在北京地区的实际存款利率，数据显示，一年期存款的平均利率为1.93%，两年期存款的平均利率为2.52%，三年期存款的平均利率为3.08%，五年期存款的平均利率为3.14%。不同银行之间的利率会有所差异，但是不会特别大。
此外，定期存款未到期之前是可以随时提前支取的，但只能按照活期利率计算，有的银行是0.3%，有的是0.35%。
保险理财与定存的区别
银行所谓的这种存款实际上是万能险，是保险理财的一种。
万能险有这几种特点：
1、起点比存款高，一般为1千元或1万元；
2、有保底收益率，通常为1.75%-2.5%；
3、期限比较长，去年保监会叫停一年期以内万能险，现在基本都是一年期以上的了，大部分都是三年期以上的；
4、未到期前不能随意支取，提前退保需要缴纳高昂的手续费，甚至要损失本金。
所以再回到上述国有银行宣传的存款，也就是万能险，大家会发现其有普通定存有两个非常明显的区别：
一是起点不同，定存是50元，该万能险是1万元；
二是利率不同，一年期定存平均利率还不到2%，一年期万能险收益率高达3.8%，比五年期存款利率都要高。
如果你看到某存款的起点比较高，不是50元，利率远高于正常的定期存款，就要注意了，十有八九是万能险。
储户可能面临的风险
首先是利率风险。定期存款的利率是明码标价，实打实的利率，说多少就是多少，到期了本金和利息一分钱都不会少，但是万能险所说的利率是预期收益率，是存在变数的，如果资金运作不佳，有可能你只能获得不到2%的最低收益率。
其次是流动性风险。定期存款可以随时支取，顶多浪费了定期利息而已，但是万能险一般不能提前支取，即使能提前支取，也要扣除非常多的手续费，比如你的收益率是5%，但是手续费高达30%，存一万元还要倒贴3000元。
第三是诈骗风险。这种可能性比较低，但并不是说没有，也就是银行员工利用内部关系，私自与他人勾结，售卖非银行发行的理财产品，你的钱没有流向银行，也没有流向保险公司，很有可能流向股市或是某些人的个人腰包，等到东窗事发，你会发现钱莫名失踪了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种情况，前几年“存款失踪”的案例时有发生。
真实案例
融360小编有个长辈前几年去邮储银行存钱的时候，银行建议存一个三年期的定期，利率很高，在5%以上，并且还赠送一份保险。这位长辈在那家银行存了好多年了，对银行比较信任，于是就存进去了。
第二年，他急需用钱，于是打算把钱取出来，这时候银行说实话了，你买的是保险，不能提前取，只能等到期了取出来。这时候他才知道自己被骗了，于是只好跟他人借钱应急，好在到期之后顺利取出来了并拿到了预期的收益。
这种情况算是比较好的了，起码最终本金和利息都拿到了，但是并不是每个人都这么幸运。
没想到这么多年过去了，银行还拿着这种老套路去欺骗储户。
不管是存款还是理财，银行卖的产品通常给人一种比较安全的感觉，但是不要被这种假象迷惑了，银行卖的很多代销的产品风险并不低，亏损的情况也时有发生。
储户要当心了，银行还在用这个招数骗你的存款
2017-03-02 17:49:29
前两天，融360小编去某国有银行兑换鸡年纪念币，出来的时候发现在银行大堂上立着一块荧光板，上面推广的是银行存款，其中一年期存款利率3.8%，两年期利率4.2%，五年期利率5.3%，都是一万元起存。
看到这里，不知道大家有没有发现什么异常，可能有些人会觉得利率挺高的啊，比平常看到的定存利率高很多，甚至比国债利率都要高。
融360小编可以百分之百确定地告诉你，这绝对不是普通的定期存款，而是银行与保险公司合作的保险理财。这么多年了，银行仍然用这个招数在骗储户的钱，“存款变保险”的事情仍然在发生。
这里有必要给大家普及一下银行存款的知识。
一般来说，银行定期存款指的是整存整取，50元起存，2014-2015年期间央行六次降息之后，银行存款利率降至谷底，目前一年期存款基准利率为1.5%，银行可以在这个基础上自主浮动，大部分银行上浮幅度在30%左右。
融360监测了29家银行在北京地区的实际存款利率，数据显示，一年期存款的平均利率为1.93%，两年期存款的平均利率为2.52%，三年期存款的平均利率为3.08%，五年期存款的平均利率为3.14%。不同银行之间的利率会有所差异，但是不会特别大。
此外，定期存款未到期之前是可以随时提前支取的，但只能按照活期利率计算，有的银行是0.3%，有的是0.35%。
保险理财与定存的区别
银行所谓的这种存款实际上是万能险，是保险理财的一种。
万能险有这几种特点：
1、起点比存款高，一般为1千元或1万元；
2、有保底收益率，通常为1.75%-2.5%；
3、期限比较长，去年保监会叫停一年期以内万能险，现在基本都是一年期以上的了，大部分都是三年期以上的；
4、未到期前不能随意支取，提前退保需要缴纳高昂的手续费，甚至要损失本金。
所以再回到上述国有银行宣传的存款，也就是万能险，大家会发现其有普通定存有两个非常明显的区别：
一是起点不同，定存是50元，该万能险是1万元；
二是利率不同，一年期定存平均利率还不到2%，一年期万能险收益率高达3.8%，比五年期存款利率都要高。
如果你看到某存款的起点比较高，不是50元，利率远高于正常的定期存款，就要注意了，十有八九是万能险。
储户可能面临的风险
首先是利率风险。定期存款的利率是明码标价，实打实的利率，说多少就是多少，到期了本金和利息一分钱都不会少，但是万能险所说的利率是预期收益率，是存在变数的，如果资金运作不佳，有可能你只能获得不到2%的最低收益率。
其次是流动性风险。定期存款可以随时支取，顶多浪费了定期利息而已，但是万能险一般不能提前支取，即使能提前支取，也要扣除非常多的手续费，比如你的收益率是5%，但是手续费高达30%，存一万元还要倒贴3000元。
第三是诈骗风险。这种可能性比较低，但并不是说没有，也就是银行员工利用内部关系，私自与他人勾结，售卖非银行发行的理财产品，你的钱没有流向银行，也没有流向保险公司，很有可能流向股市或是某些人的个人腰包，等到东窗事发，你会发现钱莫名失踪了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种情况，前几年“存款失踪”的案例时有发生。
真实案例
融360小编有个长辈前几年去邮储银行存钱的时候，银行建议存一个三年期的定期，利率很高，在5%以上，并且还赠送一份保险。这位长辈在那家银行存了好多年了，对银行比较信任，于是就存进去了。
第二年，他急需用钱，于是打算把钱取出来，这时候银行说实话了，你买的是保险，不能提前取，只能等到期了取出来。这时候他才知道自己被骗了，于是只好跟他人借钱应急，好在到期之后顺利取出来了并拿到了预期的收益。
这种情况算是比较好的了，起码最终本金和利息都拿到了，但是并不是每个人都这么幸运。
没想到这么多年过去了，银行还拿着这种老套路去欺骗储户。
不管是存款还是理财，银行卖的产品通常给人一种比较安全的感觉，但是不要被这种假象迷惑了，银行卖的很多代销的产品风险并不低，亏损的情况也时有发生。
