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保险公司骗不骗人看你遇到什么样的业务员，我了解的客户80%都是小白，所以业务员的推荐直接决定了客户的选择，一个专业的保险代理人首先是风险规划师，其次才是理财医养师，最重要的是有职业道德。就目前各个保险公司业务员的素质参差不齐，所以我只能提醒两点:第一，收到合同让业务员逐条讲解，尤其是购买前承诺的保障和收益，以及健康告知事项，只要有住院记录一定如实告知，并提交病历，否则保险费都会白搭，更不要谈其他。2018年可能实施医联体，这样有门诊就诊记录也得告知，因为医联体实施后门诊病历也联网。第二，收到保单有十天犹豫期，此期内退保全额退款，因此在犹豫期内要认真看合同，禁忌没拿到合同就交微回执，有的业务员做保险时在客户不知情的时候就帮客户提交了微回执，提交微回执表示客户拿到了合同，犹豫期开始，所以只要客户接到保险公司的电话就说明业务员提交微回执了，此时如果没有拿到合同就一问三不知，并直接向公司要求纸质合同。最后可以记一个电话投诉12378，百投百中。
买≠买对。
买对包括几个方面:
第一、买对人
1.先保大人后保小孩，先保家里的顶梁柱再保其他家庭成员。
"优先考虑孩子的保障"是很多客户初次购买保险常犯的错误。对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，孩子的保障从何谈起，如果孩子的保险未做豁免，孩子的保险面临断保，更无法谈保障，所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。
2.理财产品被保险人是小孩，大人做投保人。此类产品是终身领取（指被保险人的生存期），但是是投保人收益，只有投保人不在了被保险人才能成为收益人，这样设计父母、儿女、孙子三代收益，交同样的保费比父母自己做被保险人领的更多，领的更久。
第二、买对产品
1.一个人一生中应该有七张保单，要优先考虑保障型保险。
保险产品分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。
2.选择杠杆作用大的产品，以较少的保险费获取较大的保障。（住院补助类险种杠杆作用较小，除非了捆绑式，否则不推荐。）
3.做好保障的前提下根据人生和家庭的不同阶段购买不同的产品。虽然说重疾+意外+医疗+养老是最佳组合，但是一定要结合自己家庭情况。
4.先满足人身寿险，后考虑财产险
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要。
第三、买对额度
1."双十"原则
保险的"双十"原则，即保费占个人年收入的十分之一，保额是个人年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。
2.家庭年交保费占家庭年收入的20%。为了避免断保所致的损失，不能盲目追求大额保险产品，这样才能既不影响目前的生活又能规划未来的生活。
3.保额至重，保费合理
保额的标准是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。
四、买对交费方式
1.保障型产品不仅考虑费率还要考虑交费
买对包括几个方面:
第一、买对人
1.先保大人后保小孩，先保家里的顶梁柱再保其他家庭成员。
"优先考虑孩子的保障"是很多客户初次购买保险常犯的错误。对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，孩子的保障从何谈起，如果孩子的保险未做豁免，孩子的保险面临断保，更无法谈保障，所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。
2.理财产品被保险人是小孩，大人做投保人。此类产品是终身领取（指被保险人的生存期），但是是投保人收益，只有投保人不在了被保险人才能成为收益人，这样设计父母、儿女、孙子三代收益，交同样的保费比父母自己做被保险人领的更多，领的更久。
第二、买对产品
1.一个人一生中应该有七张保单，要优先考虑保障型保险。
保险产品分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。
2.选择杠杆作用大的产品，以较少的保险费获取较大的保障。（住院补助类险种杠杆作用较小，除非了捆绑式，否则不推荐。）
3.做好保障的前提下根据人生和家庭的不同阶段购买不同的产品。虽然说重疾+意外+医疗+养老是最佳组合，但是一定要结合自己家庭情况。
4.先满足人身寿险，后考虑财产险
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要。
第三、买对额度
1."双十"原则
保险的"双十"原则，即保费占个人年收入的十分之一，保额是个人年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。
2.家庭年交保费占家庭年收入的20%。为了避免断保所致的损失，不能盲目追求大额保险产品，这样才能既不影响目前的生活又能规划未来的生活。
3.保额至重，保费合理
保额的标准是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。
四、买对交费方式
1.保障型产品不仅考虑费率还要考虑交费
四、买对交费方式
1.保障型产品不仅考虑费率还要考虑交费时长，交费时长根据投保人和被保险人年龄而定，越长越好，但是不得超过60岁。
2.理财产品根据自己实际情况选择交费期，5-15年为宜，相当于强制储蓄。
第五、买对出险以后的解决方案
在一份保险规划书中，最重要的是解决方案。1.对于保障型保险产品要清楚几个问题:保什么？怎么保？保多久？什么不保？交多久？
2.对于理财产品则要清楚交多少？交多久？领多少？怎么领？什么情况不交也领？
3.对保险代理人而言，提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的目标。
第六、总结
考验一个保险方案是否合理，有两个标准：
1.看这个方案是否经得起风险的考验。
2.看这个方案是否经得起时间的考验。
3.永远不要相信业务员的嘴，只相信合同。杜绝微投后立即签收回执，因为签收回执后犹豫期开始，等拿到合同时犹豫期可能已经过了，犹豫期内退保退全额，超过犹豫期退保损失很大。
4.收到合同后杜绝搁置不看，应该除了让业务员在合同中找到做之前所承诺的保障，还要让业务员讲清楚“什么时候不保。”
5.不要被礼品所诱惑，相信一句话没错“羊毛出在羊身上。”
1.保障型产品不仅考虑费率还要考虑交费时长，交费时长根据投保人和被保险人年龄而定，越长越好，但是不得超过60岁。
2.理财产品根据自己实际情况选择交费期，5-15年为宜，相当于强制储蓄。
第五、买对出险以后的解决方案
在一份保险规划书中，最重要的是解决方案。1.对于保障型保险产品要清楚几个问题:保什么？怎么保？保多久？什么不保？交多久？
2.对于理财产品则要清楚交多少？交多久？领多少？怎么领？什么情况不交也领？
3.对保险代理人而言，提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的目标。
第六、总结
考验一个保险方案是否合理，有两个标准：
1.看这个方案是否经得起风险的考验。
2.看这个方案是否经得起时间的考验。
3.永远不要相信业务员的嘴，只相信合同。杜绝微投后立即签收回执，因为签收回执后犹豫期开始，等拿到合同时犹豫期可能已经过了，犹豫期内退保退全额，超过犹豫期退保损失很大。
4.收到合同后杜绝搁置不看，应该除了让业务员在合同中找到做之前所承诺的保障，还要让业务员讲清楚“什么时候不保。”
5.不要被礼品所诱惑，相信一句话没错“羊毛出在羊身上。”
