截止2017年，包括政策性银行，商业银行、农信社、村镇银行在内，我国大概拥有4000家银行，银行的数量应该不算少。但是，从银行资产规模的角度来观察，中国4大银行的存贷款就占据了银行总规模的40%左右，而上市的25家银行占据了银行总规模的70%，这其实意味着中国的银行业存在着高度的垄断，竞争并不充分。与此同时，银行的定价行为依然受到政策的管制，比如与贷款利率相比，银行的存款利率定价明显过低，其结果就是对银行的保护，让银行享受到了巨大的存贷息差。
因此，我们认为，银行赚钱并非其有多么好的服务，其本身有多么努力， 而是躺在垄断经营和政策保护上面赚大钱。
按照上市公司2016年的数据，25家上市银行的总利润达到1.3万亿，占所有上市公司利润比例的46%，这其实意味着中国实体经济的利润一半都被银行拿走了，金融挤占了实体经济的发展空间。因此，要帮助中国实体经济转型发展，就一定要改变银行业垄断和政策保护的现状，而推动这一改变的工具就是利率市场化，也就是让银行利率实现市场化定价。
其次，利率市场化不够充分，催生了地产泡沫。
中国的利率市场化是从12，13年开始加速推进，12年存款利率上浮的上限扩大到1.1倍，贷款利率下浮下限扩大到0.8倍，此后存款利率上浮和贷款利率下浮的区间一直在扩大，一直到完全取消。
但是中国的利率市场化并不彻底。表面上，我们在2013年和2015年，分别完全放开了贷款和存款利率的浮动，但实际上只有贷款利率可以说是基本市场化，而存款利率依然存在着高度的管制。因为目前政府对贷款利率的浮动已经基本没有干预，但是在存款利率方面，实际上依然存在着官方定价的窗口指导或者定价联盟，目前的现状就是存款利率上浮程度不能超过50%，所以，中国存款利率的市场化并不彻底。
而政府之所以一直没有放开存款利率定价，应该是出于对银行的保护，对产生金融风险的担心，因为万一存款利率完全放开，银行存款利率大幅上浮，如果有银行存贷息差归零，经营不慎的话破产了怎么办，会不会引发金融风险？
因此，从实际的发展来看，在存款利率市场化方面，我们没有直接选择存量存款的利率市场化，而是在引导增量的利率市场化，也就是发展存款的替代竞争产品，比如说货币基金、还有银行表外理财，这些产品目前提供的收益率都在4-5%，远高于银行2%左右的存款利率，通过货基和银行理财的发展，逐渐让银行适应资金成本的上升。但是到17年末为止，货币基金总规模大约7万亿，银行理财总规模大约30万亿，而银行存款总规模160万亿，银行存款规模依旧一股独大。但是银行理财的发展，又产生了影子银行的新问题。
为什么中国的房价一直居高不下，跟我们不彻底的利率市场化有很大的关系。
一方面，由于对存款利率的严格管制，再考虑通胀的影响，中国居民存款实际上是负利率，这是对地产泡沫的最大刺激。

影响：银行地产好日子要结束了，实体经济受益。
反过来说，如果我们下决心管住影子银行发展，让各项贷款回归到银行表内，而由于银行的表内贷款受到资本充足率、政策监管等多项约束，那么相当于掐住了资金过度流向房地产企业的渠道，那么地价比房价贵、地价推着房价走的现象就难以再现。
如果我们真的能放开银行表内存款利率上浮，那么居民储蓄的实际利率就能由负转正，居民存钱的意愿就会大幅上升，那么居民贷款买房投机的意愿也会大幅下降。房地产泡沫将会得到极大的抑制。
而在利率方面，虽然存款利率的上升会增加银行的资金成本，但是贷款利率不一定会上升，而是会分化。由于我们同时管住了影子银行，压缩了无效融资需求，其实意味着全社会整体的贷款需求趋于萎缩，这也可以从今年以来社会融资增速的持续回落当中看出来，与此相应，全社会的平均融资利率会趋于下降，这也是今年以来债市超预期上涨的主要原因。而存款利率的上浮叠加贷款利率下降，也就意味着银行存贷息差将大幅缩窄，银行业的利润将大幅下降，而这些利润将流向实体经济部门。
但是对于那些依赖于影子银行的企业，其融资渠道被全面封堵，可能融资成本会大幅上升，甚至可能会因为融资无门而破产倒闭。

总结来说，如果我们下定决心推进利率市场化往正确的方向，管住影子银行，放开存款利率上浮，那么过去靠垄断和管制躺着赚钱的银行和地产行业的好日子就要结束了，而存款利率的上升可以增加居民收入、有助于消费长期上升，而贷款利率的下降对企业减负有利，未来金融和地产行业将反哺实体经济，这反过来意味着以后只能靠努力奋斗、做好实体经济才能创造价值。