总有些卡友会对我说，信用卡中心打电话给他们推荐帐单分期，有时手续费低至0.5、0.6的，不是比刷卡费用还要低了，何不分期，还省事，不用每个月还了再刷？那么本次卡狼就给大家说说信用卡分期手续费是怎么计算的，是否真比刷卡便宜，其实银行只是换了一种说法罢了，费率就天差地别了。
首先先说说我们传统利率的计算方式：
打个比方，10000元，一个月100元利息，那么传统说法就是：1分利息，年转换率就是12%；
市面上大多金融机构有些会按天来计息，一天万五（5*30＝150），那么一个月就是1.5分利息；
在中国法律月利息低于2分内（即年转换24%）才受法律保护的，所以大多银行都会把握在这个利率里面。

那银行信用卡分期利率又是怎么计算的？
打个比方，银行信用卡中心说每个月6%利息，按月收取，如果帐单为1.2W，分期12个月，那么就是每个月1000+利息，利息就是72元，相当于每个月还1072，一年总的还款12864元，总利息就是864元。现在把总利息按传统的算法转换成年利率就是864/12000；年利率就是7.2%，这一算是很低啊，一分利都12%了。值！！！
如果你真这么算，那么恭喜你，掉坑里去了，银行的话务员也的确是这么教你算的！但银行算的就一定是对的吗？

那卡狼现在告诉你这个数学题错在哪？其实就是错在总数额时间占用上，传统的利率是本金拿走，每月付息，最后一次性还全款，这样自然就没错了。但信用卡分期，并不是如此，是每个月你要还本金，相当于你1.2W，每个月在还一千，而且12个月都是按1.2W的利息在支付，把12个月每一千，你算算，实际一年下来在你手上总的是多少钱？特别到最后一个月时，你欠着信用卡1000块钱，确付着72元利息。那么我们到底12个1000元，把1.2W占用多少时间在手上呢，其实就只有6.5个月，也就是说我们1.2W元，用了6.5个月，付了864元的利息，那年转换率就是7.2*(12/6.5)=13.29%，这样一算就不便宜吧，当然也可以用另外种算法，就是864/6.5就是相当于月利率了。
卡狼描述的可能你们会看不懂，那直接提供个公式吧，以后只要是分期的都能套用此公式，就能计算出来实际的年转换率跟月利率了！
年利率=单期手续费率*分期数/（分期数+1）*24
比如刚才的1.2万，12期，0.6%，那么就是0.6*12/（12+1）*24＝13.29 这就是年转换率在13.29%

分期目前不只是银行会运用，各大金融公司都会用这样的算法，让一些不懂的人觉得划算就签字画押给贷上了，包括网贷、商品贷，更狠的就是直接手继费用一次性扣取，那相当于本金又少了，印像中光大信用卡以前就有这样的操作方式，分期1.2万，手继费在分期时直接先扣。其实当对方提出分期手续费时，最快的算法就是在他们说的利息基础上*2.2左右，就是大概的实际利息了，因为他们正在给你算利息时，各种绕，不会给你留下太多时间让你套用太多公式，及让你细算。