过去，不管买什么，人们都要先低头看看自己的钱包，只要差一点，就不想买、也没法买，但现在不一样了，从大宗的房子、车子，到小件的生活日用品，几乎所有的东西都可以贷款消费。信用卡、打白条、用花呗、各种分期付款，对于不少年轻人来说，早已司空见惯。
从过去的“先攒钱，再消费”，到如今的“先消费，分期还”，时代浪潮的影响下，年轻人的消费观念早已发生了翻天覆地的改变。

对时下的年轻人来说，消费甚至建起了自我的身份认同，“我是谁”，是由我买的衣服、度的假、开的车、住的房等生活方式定义的，而不是由年龄、种族、职业等社会经济阶层的客观指标来定义，英国社会学家费瑟斯通把这种消费现象称作“风格化消费”。其实，这种现象在我们身边十分常见，人们会通过一个人的消费行为来评价这个人的社会个性，也会通过展示消费品，来影响别人对自己的看法。
不得不承认，正是有了超前消费这种新手段，许多收入不稳定的年轻人才得以按照自己喜欢的方式去生活。
然而，我们也应该清醒地认识到，在为消费者提供便利的同时，过度的超前消费也让一部分年轻人，早早踏进了债务的泥潭。一方面，是相对薄弱的经济实力，另一方面，是在互联网和社交平台影响下逐渐强烈的消费欲望，如果没有一定的自制力，恐怕很难抵挡各种消费贷款的刺激。

智联招聘公布的一份白领调研报告显示，2018年度存款超过3万元的白领仅占三成，两成白领不仅没有存下钱，还欠了债务，这部分人也被称为“隐形贫困人口”，他们看起来光鲜亮丽、有吃有喝，实际上却已入不敷出、负债累累。
那么，我们究竟该如何看待“超前消费”呢？理财专家表示，在消费手段日益多元化的今天，我们不必把超前消费看成妖魔鬼怪，而是秉持理性态度，把它当做一种享受便捷生活、提升生活品质的金融工具，而不是一种消费习惯，量入为出，适度超前，使其“为我所用”。