2021年12月和2022年1月，中国人民银行和银保监会先后印发了关于金融行业数字化转型的重要指导文件——《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称“发展规划”）和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称“指导意见”）。
《发展规划》更是明确将金融数字化转型作为目标，并指出，数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台，数字技术的快速演进为金融数字化转型注入充沛活力，金融科技逐步迈入高质量发展的新阶段。
数字化成为金融行业本年度的最大命题。
对于金融机构而言，数字化解决方案的水平直接影响企业的业务能效。面对相关技术需求，我们作为行业领先的企业消费及费用管控专家，拥有18年聚焦企业消费及费控领域的市场解决方案及运营服务经验，通过稳定、安全、易用的技术与深刻的行业洞察，助力银行、证券等金融机构实现数字化转型。
01 融合企业消费全场景做费用管控，为企业建设提速
数字化并非是一个一蹴而就的，而是一个持续迭代、不断进化的过程。面对来自企业服务、产品、运营、管理等多方面的数字化需求，如何找到核心需求，进而再迭代进化，是企业数字化转型应当关注的重要问题。
数字化转型先锋招商局集团将目光着眼于企业消费，聚焦至差旅环节，以差旅云平台建设作为数字化转型的利器，践行集团“降本增效”和“阳光出行”的号召，推动差旅合规。依托差旅云平台，开放标准API接口，自主接入符合资质的各类消费场景的供应商、服务商，并引入服务商、供应商生态圈的运营管控机制，实现多供应商一品多供，降低采购成本、提升服务体验。
并将差旅云平台与集团旗下不同二级板块公司的内部系统集成，全集团员工以这一平台为统一入口，完成预算、申请、预定、报销、结算等全流程业务，实现全流程费用管控，运用智慧费控技术，配置智能审单、智能签收、自动付款、凭证自动化、自动归档、智能分析等机器人，实现全流程财务赋能。经过在招商银行平稳运行一年后，差旅云平台得以快速在招商局全集团推行使用，大大提升企业差旅管控效率，实现效率和效益的双提升，获得招商局的高度评价。
02 打造数据安全体系，助力金融数据高效应用
近年来，数据逐步成为国家基础战略行资源和重要生产要素，特别是作为关键性生产要素，对金融业的营销、风险管理、模型与客户管理等工作的影响和作用愈加明显。在金融行业的数字化转型的探索和实践中，由企业/机构自身产生及外部采集的数据呈现爆炸式增长态势，对数据安全也提出了更高要求。因而，金融行业费控项目的架构、安全、运维体系是否合规、安全、可靠同样十分重要。
东南地区某省银行费控项目，企业整理提供的基础数据庞大且繁杂，业务部门涉及近20家分行，其中部门数据上千条，人员数据近两万条，如何在保证数据安全的情况下，梳理出系统支持的维度及后续申请报销流程上的行政汇报关系，以及与其他系统复杂的交互逻辑，成为项目的难题。为此，我们项目组与企业携手并进、迎难而上，有序完成其中涉及到的系统数据、业务逻辑、业务流程、系统操作体验、异常数据校验调整、数据同步等实施工作，并经过各方面专家的评审，以及产品架构、安全、运维体系的多方论证和测试，最终项目顺利上线。
数据安全同样意味着建立一道强有力的员工隐私“防盗网”。招商银行差旅费控项目组成员深知这一点的重要性，并在涉及员工信息安全的环节逐一审查、严密设计。预算环节，员工个人预算仅经办人可见，预算管理人可随时查看进度；预订环节，员工选择乘机人时，身份证和手机号使用差旅系统标准加密显示规则，屏蔽部分数字，将隐私保护充分落地至员工应用的每一个环节。
03 创新人性化专属模块，落地数字化管控升级中的温情
数字化浪潮轰轰烈烈，激烈的企业硬实力角逐中，其内在信息化需求和期望是难以放低的，所以我们时常会听到“被困在算法里的人”、“被大数据时代忽略的人群”这样的提醒，数字化、信息化总是显得不够那么温情。
某证券机构全面贯彻数字化新发展理念，并走出了一条个性化的数字化转型道路：将数字化作为管理思维不断落实在具体事务中，从细节入手，在变革中全面考虑员工的适应性，深入员工应用场景模拟使用体验，探索出一套智能化与人性化融合提升的差旅数字化管理平台。
以出差申请单为例，事前申请在业务过程中，逐渐演变成了财务报销需要的“事后补单”，申请管控沦为形式。但经过调研发现，该机构的特殊性质以及所从事业务的独特性，重要且紧急的事务较多，员工只能被迫事后补单。在全盘考虑差旅管理的真实性、合理性，以及后续审计的合规性之后，该智能出行平台在预订环节与OA、易办公等平台的出差申请单进行了关联，即无申请不预订、无审批不消费。
但同时考虑到部分紧急或特殊情况，平台以部门为单位配置了每月免申请单预订总次数管控，并在员工使用免申请预订时实时提醒部门剩余可使用次数；针对部分高层领导的特殊出行需要，平台开通了免申请单预订通道，快速保障领导出行需要。“一把起子修不了车，一柄锤子盖不了房”，精细化的细分业务需要，个性化的去满足，破除管理“一刀切”，让人性化管理润物无声。
不只是出差申请，对于长期驻外，奋战一线的员工，平台首创探亲专属管理模块，通过建立探亲数据库，把符合探亲条件的人员和对应的探亲次数数据化动态录入，员工可自由选择配偶或父母作为探亲对象，自主维护探亲地点，辅之以审批流，防止修改权限被滥用，确保探亲福利合情、合理、合规。同时，还支持双向探亲，员工及指定探亲对象进入白名单即可报销来回探亲路费。探亲次数系统自动记录，可视化可查询，方便核算与管控。在规范探亲管理的基础上，出行平台化身“温暖推手”，让员工身在千里之外心在咫尺之间。
截至目前，我们已服务了XX银行等数十家金融行业的头部客户，积累了行业领先的企业消费集采和费控实践经验。未来，我们会继续保持深耕行业需求，以客户需求为导向，以提供最佳的解决方案服务客户为使命，与更多企业客户探索更先进、智能的企业消费与费用管理新模式。
《发展规划》更是明确将金融数字化转型作为目标，并指出，数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台，数字技术的快速演进为金融数字化转型注入充沛活力，金融科技逐步迈入高质量发展的新阶段。
数字化成为金融行业本年度的最大命题。
对于金融机构而言，数字化解决方案的水平直接影响企业的业务能效。面对相关技术需求，我们作为行业领先的企业消费及费用管控专家，拥有18年聚焦企业消费及费控领域的市场解决方案及运营服务经验，通过稳定、安全、易用的技术与深刻的行业洞察，助力银行、证券等金融机构实现数字化转型。
01 融合企业消费全场景做费用管控，为企业建设提速
数字化并非是一个一蹴而就的，而是一个持续迭代、不断进化的过程。面对来自企业服务、产品、运营、管理等多方面的数字化需求，如何找到核心需求，进而再迭代进化，是企业数字化转型应当关注的重要问题。
数字化转型先锋招商局集团将目光着眼于企业消费，聚焦至差旅环节，以差旅云平台建设作为数字化转型的利器，践行集团“降本增效”和“阳光出行”的号召，推动差旅合规。依托差旅云平台，开放标准API接口，自主接入符合资质的各类消费场景的供应商、服务商，并引入服务商、供应商生态圈的运营管控机制，实现多供应商一品多供，降低采购成本、提升服务体验。
并将差旅云平台与集团旗下不同二级板块公司的内部系统集成，全集团员工以这一平台为统一入口，完成预算、申请、预定、报销、结算等全流程业务，实现全流程费用管控，运用智慧费控技术，配置智能审单、智能签收、自动付款、凭证自动化、自动归档、智能分析等机器人，实现全流程财务赋能。经过在招商银行平稳运行一年后，差旅云平台得以快速在招商局全集团推行使用，大大提升企业差旅管控效率，实现效率和效益的双提升，获得招商局的高度评价。
02 打造数据安全体系，助力金融数据高效应用
近年来，数据逐步成为国家基础战略行资源和重要生产要素，特别是作为关键性生产要素，对金融业的营销、风险管理、模型与客户管理等工作的影响和作用愈加明显。在金融行业的数字化转型的探索和实践中，由企业/机构自身产生及外部采集的数据呈现爆炸式增长态势，对数据安全也提出了更高要求。因而，金融行业费控项目的架构、安全、运维体系是否合规、安全、可靠同样十分重要。
东南地区某省银行费控项目，企业整理提供的基础数据庞大且繁杂，业务部门涉及近20家分行，其中部门数据上千条，人员数据近两万条，如何在保证数据安全的情况下，梳理出系统支持的维度及后续申请报销流程上的行政汇报关系，以及与其他系统复杂的交互逻辑，成为项目的难题。为此，我们项目组与企业携手并进、迎难而上，有序完成其中涉及到的系统数据、业务逻辑、业务流程、系统操作体验、异常数据校验调整、数据同步等实施工作，并经过各方面专家的评审，以及产品架构、安全、运维体系的多方论证和测试，最终项目顺利上线。
数据安全同样意味着建立一道强有力的员工隐私“防盗网”。招商银行差旅费控项目组成员深知这一点的重要性，并在涉及员工信息安全的环节逐一审查、严密设计。预算环节，员工个人预算仅经办人可见，预算管理人可随时查看进度；预订环节，员工选择乘机人时，身份证和手机号使用差旅系统标准加密显示规则，屏蔽部分数字，将隐私保护充分落地至员工应用的每一个环节。
03 创新人性化专属模块，落地数字化管控升级中的温情
数字化浪潮轰轰烈烈，激烈的企业硬实力角逐中，其内在信息化需求和期望是难以放低的，所以我们时常会听到“被困在算法里的人”、“被大数据时代忽略的人群”这样的提醒，数字化、信息化总是显得不够那么温情。
某证券机构全面贯彻数字化新发展理念，并走出了一条个性化的数字化转型道路：将数字化作为管理思维不断落实在具体事务中，从细节入手，在变革中全面考虑员工的适应性，深入员工应用场景模拟使用体验，探索出一套智能化与人性化融合提升的差旅数字化管理平台。
以出差申请单为例，事前申请在业务过程中，逐渐演变成了财务报销需要的“事后补单”，申请管控沦为形式。但经过调研发现，该机构的特殊性质以及所从事业务的独特性，重要且紧急的事务较多，员工只能被迫事后补单。在全盘考虑差旅管理的真实性、合理性，以及后续审计的合规性之后，该智能出行平台在预订环节与OA、易办公等平台的出差申请单进行了关联，即无申请不预订、无审批不消费。
但同时考虑到部分紧急或特殊情况，平台以部门为单位配置了每月免申请单预订总次数管控，并在员工使用免申请预订时实时提醒部门剩余可使用次数；针对部分高层领导的特殊出行需要，平台开通了免申请单预订通道，快速保障领导出行需要。“一把起子修不了车，一柄锤子盖不了房”，精细化的细分业务需要，个性化的去满足，破除管理“一刀切”，让人性化管理润物无声。
不只是出差申请，对于长期驻外，奋战一线的员工，平台首创探亲专属管理模块，通过建立探亲数据库，把符合探亲条件的人员和对应的探亲次数数据化动态录入，员工可自由选择配偶或父母作为探亲对象，自主维护探亲地点，辅之以审批流，防止修改权限被滥用，确保探亲福利合情、合理、合规。同时，还支持双向探亲，员工及指定探亲对象进入白名单即可报销来回探亲路费。探亲次数系统自动记录，可视化可查询，方便核算与管控。在规范探亲管理的基础上，出行平台化身“温暖推手”，让员工身在千里之外心在咫尺之间。
截至目前，我们已服务了XX银行等数十家金融行业的头部客户，积累了行业领先的企业消费集采和费控实践经验。未来，我们会继续保持深耕行业需求，以客户需求为导向，以提供最佳的解决方案服务客户为使命，与更多企业客户探索更先进、智能的企业消费与费用管理新模式。
