我们的养老保险合算吗? 我们现在的养老保险是现收现付,这一代人缴钱,上一代人领钱。等这一代人老时,下一代人缴钱,这一代人领钱。虽然表面上看是一个零和游戏,但实际上是赚的,你赚的是工资增加率。因为以前你缴的工资低,等你领钱时,工资增加了,现在这一代工资是每月5000元,到你领时工资是20000一月。相当你存钱给社保局,社保局以每年工资增加率的本息还给你。然后按平均寿命发给你。当然工资增加率是变化的,有时也不可测,听说日本有20年工资没涨。过去10年,我们的工资增长率是年9%以上(国家统计局的数字),有可能不准,但我估计5%——6.5%是有的。我们来计论的问题是,如果我交养老保险,一般来说,收益率是多少?首先养老保险如果按社平工资8000一月交,我需交个人8%,单位16%。个人交的8%,存在个人帐户中,一般每年以5%-6%计算利息,然后按60退休,分成139个月发给个人。(不到12年)我们现在人均活到78岁左右,退休后可领18年,从这个看,多领了6年。单位缴的16%,每年的增值相当社平工资的增加率,现在大约是5%。(以8000一月算,后一年是增长400一月)这时,如果此人按社平工资缴,每缴一年,8000*16%*12=15360他退休时所得是80一月,也就是本息192月发完,刚好16年,而一般我们要活18年,又是赚2年。注意的是退休后,每年加工资,大约4%左右,比平均工资增加率略低一些,但过世后,还有安葬费,抚恤费,也是不少的一笔。因此我认为投100%的社保是合适的,投60%更合算。估计回报率在6.5%以上。