人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划 、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等 八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划 才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
第一步，必要的流动性资产。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型 的市场基金等能够立即变现的资产。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍， 但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有 小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件 及投机性的需要。
第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际 生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日 常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至 30%.第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血 也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万 至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教 育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与 保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望 将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的 事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支 出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、P2P等等越来越多的投 资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比 较科学的办法是分散投资，尤在P2P平台投资，更要把资金分散多投，另外根据自 身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资比例选择利率不同的平台完成 增值的过程，还要根据自己的其他投资计划合理确定投资期限，假如你选择在财 富天下（http://www.bank166.com/?invite&u=6197）P2P平台投资，就可以选择 不同的期限的借款标进行投标，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问 题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、 30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持 。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出， 对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要； 要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实 现家庭财产的世代相传。
第一步，必要的流动性资产。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型 的市场基金等能够立即变现的资产。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍， 但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有 小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件 及投机性的需要。
第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际 生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日 常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至 30%.第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血 也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万 至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教 育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与 保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望 将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的 事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支 出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、P2P等等越来越多的投 资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比 较科学的办法是分散投资，尤在P2P平台投资，更要把资金分散多投，另外根据自 身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资比例选择利率不同的平台完成 增值的过程，还要根据自己的其他投资计划合理确定投资期限，假如你选择在财 富天下（http://www.bank166.com/?invite&u=6197）P2P平台投资，就可以选择 不同的期限的借款标进行投标，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问 题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、 30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持 。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出， 对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要； 要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实 现家庭财产的世代相传。
