【每天学点金融小知识】
（理财篇-现金规划及工具-学习笔记）
20160911
一、现金规划及工具
1、现金规划要考虑的因素
2、现金的用途
3、现金持有方式
4、现金类资产的特点
现金规划的基本内容是对家庭或者个人日常的现金及现金类资产的管理
现金规划要考虑的因素有
1、流动性
2、持有现金的成本
流动性和回报率是呈反方向变化的。
现金的用途
1、日常开支
2、意外开支
3、投资准备
日常开支:
准备1-2个月生活费用比较安全
意外开支：
应对失业导致的收入中断
应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作
准备3到6个月的生活费用
投资准备
积累的资金用于投资前以现金形式保存
现金持有方式
1、现钞
2、活期存款
3、三个月定期存款
4、货币市场基金
5、现金类资产的综合持有
a.现钞，流动性最强的资产
无增值收益
保管难
现钞量不要超过半个月的开支
b.活期存款
安全
流动性好
收益较低（0.41%）
银行卡有一定的成本（年费，跨行转账费，诈骗风险）
c.三个月定期存款
存期不长，满足流动性需要
比活期存款利率高
采用存折、安全性高
存取稍麻烦
（例）多张存单胜过零存整取
整存整取一年期的利率一般比零存整取的利率要高一些；
零存整取提前支取的损失较大
零存整取的额度固定，中途不能更改，适合过去拿固定工资的年代
货币市场基金
投资于货币市场上短期有价证券的一种基金
流动性好
投资成本低
收益较高
安全性高
现金类资产的综合持有
对于当月的生活费，一半以现钞，一半以活期存款方式持有
对于紧急备用金，以三个月定期存款的方式持有
对暂时不用的资金，以货币市场基金方式持有
现金类资产的特点
1、流动性要求高
2、安全性要求高
3、收益性要求低
【一帆说】
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