1、美元资产
日前，中国经济经过多年高速发展后，目前正在进入新常态，即经济增速逐步下降，未来中国的资本回报率也会下降。在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，高净值人群要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。因此，进行全球化资产配置正当时。香港作为资产全球配置的重要地点天然具有汇率优势，随着美国加快加息步伐，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，很有必要，那么可以从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。
2、低保费及高保额
高保额，寿险保障额比内地高30%以上。
低保费，香港保费率比内地低两三成。（举例来说，以100万保额的香港A款重疾险和内地B款终身健康险为例：均按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年；后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。哪个更有价钱优势，显而易见。为什么会有这样的差别，记者了解到，因为保险的费率是按照当地的人口寿命，疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，人口比例相对发病率和死亡率相差甚多，所以内地保费较贵。）
3、回报率
内地分红型人寿保险的预期收益率普遍比较低，内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益。
香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。
4、保障范围
香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。
5、危疾保障
内地普遍只包括约40~50种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低。重疾险种上，香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，两种男性癌症，最全面的险种已经涵盖上百种大病。此外，目前国内重疾类产品保障病种多为致命性疾病，且并不保障早期重疾(如原位癌，早期发现的话治愈率较高)。换言之，内地保险保障条例生效时，往往可能意味着投保人生命已经受到重大威胁。而香港重疾险除了保障更多的重疾病种外，也普遍覆盖轻疾和个别儿童疾病，而且对于早期出现的重疾症状也会做出赔偿。
6、医疗保障
香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。
7、理赔
香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。香港保单是全球性医疗住院险种，无论在国内或是国际都可以得到理赔，而且无论客户身处国内或是香港和国外，都可以不用回香港，得到国际理赔支票。国内理赔地区只限中国，对境外产生的医疗没有理赔经验，并且受保人今后移居国外，都必须亲身回国内办理理赔的领取保险金等事项。
8、不可争议条款
内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。
香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。
9、税收
香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。
10、免体检投保额高
内地：40岁以下，重疾保额超过50万或寿险超过80万均需体检。
香港：不需要进行体检的投保额要远远超过内地。
如40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。
11、保险公司更具实力
香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。
12、服务更专业
香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户，而非返佣等恶性竞争。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。
13、监管更严格
香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。
14、隐私保护
香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。
15、离岸资产管理工具
在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。
香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。
香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。
16、更透明可靠
GN16实施后，保险公司将被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。
现香港保诚保险公司已将红利实现率公布在其官网。保险成绩如何，一目了然。
综上所述，香港保险确实是有一些优势的。不过，请在投保之前对自己适合的保险品类多一些了解。同时有一些情况也需要注意。
第一条就是不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港法律规定保险所有合约必须在香港本地签约，所有保险公司对非香港居民投保均采取极为严格的入境文件审查和来港见证制度。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，无效且不受法律保护。也就是说，是可以在内地了解香港保险。然后准备好相关资料，然后和保险公司或者有合资格的保险公司的职员或经纪。预约时间，在香港的保险公司投保。提前了解和咨询是很有必要的。省却因不了解而浪费自己的行程。预留一些时间在香港购物也是很好的安排。
咨询：400*006*0979
0 5 3 2-6 7 7 7 1 0 5 1
日前，中国经济经过多年高速发展后，目前正在进入新常态，即经济增速逐步下降，未来中国的资本回报率也会下降。在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，高净值人群要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。因此，进行全球化资产配置正当时。香港作为资产全球配置的重要地点天然具有汇率优势，随着美国加快加息步伐，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，很有必要，那么可以从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。
2、低保费及高保额
高保额，寿险保障额比内地高30%以上。
低保费，香港保费率比内地低两三成。（举例来说，以100万保额的香港A款重疾险和内地B款终身健康险为例：均按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年；后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。哪个更有价钱优势，显而易见。为什么会有这样的差别，记者了解到，因为保险的费率是按照当地的人口寿命，疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，人口比例相对发病率和死亡率相差甚多，所以内地保费较贵。）
3、回报率
内地分红型人寿保险的预期收益率普遍比较低，内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益。
香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。
4、保障范围
香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。
5、危疾保障
内地普遍只包括约40~50种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低。重疾险种上，香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，两种男性癌症，最全面的险种已经涵盖上百种大病。此外，目前国内重疾类产品保障病种多为致命性疾病，且并不保障早期重疾(如原位癌，早期发现的话治愈率较高)。换言之，内地保险保障条例生效时，往往可能意味着投保人生命已经受到重大威胁。而香港重疾险除了保障更多的重疾病种外，也普遍覆盖轻疾和个别儿童疾病，而且对于早期出现的重疾症状也会做出赔偿。
6、医疗保障
香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。
7、理赔
香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。香港保单是全球性医疗住院险种，无论在国内或是国际都可以得到理赔，而且无论客户身处国内或是香港和国外，都可以不用回香港，得到国际理赔支票。国内理赔地区只限中国，对境外产生的医疗没有理赔经验，并且受保人今后移居国外，都必须亲身回国内办理理赔的领取保险金等事项。
8、不可争议条款
内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。
香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。
9、税收
香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。
10、免体检投保额高
内地：40岁以下，重疾保额超过50万或寿险超过80万均需体检。
香港：不需要进行体检的投保额要远远超过内地。
如40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。
11、保险公司更具实力
香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。
12、服务更专业
香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户，而非返佣等恶性竞争。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。
13、监管更严格
香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。
14、隐私保护
香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。
15、离岸资产管理工具
在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。
香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。
香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。
16、更透明可靠
GN16实施后，保险公司将被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。
现香港保诚保险公司已将红利实现率公布在其官网。保险成绩如何，一目了然。
综上所述，香港保险确实是有一些优势的。不过，请在投保之前对自己适合的保险品类多一些了解。同时有一些情况也需要注意。
第一条就是不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港法律规定保险所有合约必须在香港本地签约，所有保险公司对非香港居民投保均采取极为严格的入境文件审查和来港见证制度。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，无效且不受法律保护。也就是说，是可以在内地了解香港保险。然后准备好相关资料，然后和保险公司或者有合资格的保险公司的职员或经纪。预约时间，在香港的保险公司投保。提前了解和咨询是很有必要的。省却因不了解而浪费自己的行程。预留一些时间在香港购物也是很好的安排。
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