很多人投保时都会忽视一个细节：
就是指定保单受益人。
那么，为什么指定受益人很重要呢？
首先我们要了解，什么是保单受益人？
保单受益人
保单受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金的人（其中投保人指定保单受益人，需要被保险人同意），投保人、被保险人均可以为受益人。
不过，并不是所有的投保人都可以做受益人。当投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，是不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
如果不指定受益人或者受益人指定不明，又会出现什么情况呢？
【指定了保单受益人：想给谁就给谁】
在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，被指定的受益人有权依照保险合同获得保险金。
指定受益人没有人数限制，在保险期限内，被保险人可以更换受益人。
【未指定保单受益人：该给谁就给谁】
是指被保险人或者投保人没有明确指定受益人，被保险人身故后，保险金视为被保险人的遗产按照继承法的规定进行分割。
“
在法定继承的情况下，依据《继承法》第十条规定：
法定继承人第一顺序为：配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女）、父母（包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母）；
第二顺序为：兄弟姐妹（包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有抚养关系的继兄弟姐妹）、祖父母、外祖父母。
需要注意的是，当保单的“受益人”约定为”法定“或者'法定继承人”时，即视为将“法定继承人”指定为受益人，此时的保险金并不会转换为遗产。
如果没有指定保单受益人，
发生理赔时会出现什么情况呢？
很多人觉得未指定保单受益人也没有关系， 但有时事实并非如此，投保时不指定受益人，最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相径庭。
张先生和张太太做的是房地产生意，有个儿子。因为做生意要周转资金，他们在银行借了200万的贷款。不幸的是，夫妻两人在一次车祸中双双离世。
张先生张太太生前曾购买过一份意外险，购买时没有指定受益人。出险后，保险公司赔付意外身故保险金合计200万元。
那么他们唯一的儿子会拿到这笔保险金么？
答案是：拿不到！
因为这笔保险金将用来还张先生夫妇生前在银行欠下的债务。
因为投保时没有指定受益人，一旦被保险人身故，保险金就变成了被保险人的遗产，由遗产继承人继承。
根据法律的规定，家人在继承遗产的范围内是要先清偿被保险人生前的债务。也就是说被保险人生前如果有房贷、车贷以及欠缴的税款，都是要从保险金中优先扣除的，剩余的部分才能继承。
如果当初张先生夫妇投保时指定受益人是他们唯一的儿子。那么他们的儿子将直接获得保险金，因为《保险法》规定：任何单位和个人不得限制受益人取得保险金的权利。
另外，没有指定保单受益人也可能造成很多家庭纠纷。
随着时间的发展，很多人的家庭结构和人员关系可能会有变化，没有确定好受益人，可能会导致一些不必要的纠纷。
王先生为自己投了20万元终身寿险和30万元意外险，当时为单身，在购买保单时没有指定受益人。
后来王先生不幸因为交通事故意外身故，获得了保险公司50万元的保险金。但他身故前已婚，妻子和母亲因为这笔50万元的赔偿金闹得反目。
对于这种情况，保险金是作为遗产来继承的，妻子和母亲在遗产继承顺序上同为第一顺序继承人，所以两人应平分这50万元的保险金。
所以，买保险时指定受益人很重要，总结一下，它有以下优点：
1
指定受益人更“任性”，保险金按意愿，想给谁就给谁；
2
指定受益人更“保险”，保险金受益权大于债权；
3
指定受益人更“省心”，家庭情况复杂时可避免继承纠纷；
4
指定受益人更“合算”，如果遗产税开征，将免征遗产税；
5
指定受益人更“简单”，保险金领取手续便捷。
所以，建议大家在投保时，最好要指定受益人，如果想要有多位受益人，一定要把受益顺序和受益比例填写清楚
就是指定保单受益人。
那么，为什么指定受益人很重要呢？
首先我们要了解，什么是保单受益人？
保单受益人
保单受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金的人（其中投保人指定保单受益人，需要被保险人同意），投保人、被保险人均可以为受益人。
不过，并不是所有的投保人都可以做受益人。当投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，是不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
如果不指定受益人或者受益人指定不明，又会出现什么情况呢？
【指定了保单受益人：想给谁就给谁】
在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，被指定的受益人有权依照保险合同获得保险金。
指定受益人没有人数限制，在保险期限内，被保险人可以更换受益人。
【未指定保单受益人：该给谁就给谁】
是指被保险人或者投保人没有明确指定受益人，被保险人身故后，保险金视为被保险人的遗产按照继承法的规定进行分割。
“
在法定继承的情况下，依据《继承法》第十条规定：
法定继承人第一顺序为：配偶、子女（包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女）、父母（包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母）；
第二顺序为：兄弟姐妹（包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有抚养关系的继兄弟姐妹）、祖父母、外祖父母。
需要注意的是，当保单的“受益人”约定为”法定“或者'法定继承人”时，即视为将“法定继承人”指定为受益人，此时的保险金并不会转换为遗产。
如果没有指定保单受益人，
发生理赔时会出现什么情况呢？
很多人觉得未指定保单受益人也没有关系， 但有时事实并非如此，投保时不指定受益人，最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相径庭。
张先生和张太太做的是房地产生意，有个儿子。因为做生意要周转资金，他们在银行借了200万的贷款。不幸的是，夫妻两人在一次车祸中双双离世。
张先生张太太生前曾购买过一份意外险，购买时没有指定受益人。出险后，保险公司赔付意外身故保险金合计200万元。
那么他们唯一的儿子会拿到这笔保险金么？
答案是：拿不到！
因为这笔保险金将用来还张先生夫妇生前在银行欠下的债务。
因为投保时没有指定受益人，一旦被保险人身故，保险金就变成了被保险人的遗产，由遗产继承人继承。
根据法律的规定，家人在继承遗产的范围内是要先清偿被保险人生前的债务。也就是说被保险人生前如果有房贷、车贷以及欠缴的税款，都是要从保险金中优先扣除的，剩余的部分才能继承。
如果当初张先生夫妇投保时指定受益人是他们唯一的儿子。那么他们的儿子将直接获得保险金，因为《保险法》规定：任何单位和个人不得限制受益人取得保险金的权利。
另外，没有指定保单受益人也可能造成很多家庭纠纷。
随着时间的发展，很多人的家庭结构和人员关系可能会有变化，没有确定好受益人，可能会导致一些不必要的纠纷。
王先生为自己投了20万元终身寿险和30万元意外险，当时为单身，在购买保单时没有指定受益人。
后来王先生不幸因为交通事故意外身故，获得了保险公司50万元的保险金。但他身故前已婚，妻子和母亲因为这笔50万元的赔偿金闹得反目。
对于这种情况，保险金是作为遗产来继承的，妻子和母亲在遗产继承顺序上同为第一顺序继承人，所以两人应平分这50万元的保险金。
所以，买保险时指定受益人很重要，总结一下，它有以下优点：
1
指定受益人更“任性”，保险金按意愿，想给谁就给谁；
2
指定受益人更“保险”，保险金受益权大于债权；
3
指定受益人更“省心”，家庭情况复杂时可避免继承纠纷；
4
指定受益人更“合算”，如果遗产税开征，将免征遗产税；
5
指定受益人更“简单”，保险金领取手续便捷。
所以，建议大家在投保时，最好要指定受益人，如果想要有多位受益人，一定要把受益顺序和受益比例填写清楚
