有人说，中国人的通病，就是喜欢跟风。但凡有一部分人说某个东西好，大家都会蜂拥而至地买。大到房子，小到疫苗。今天咱们以香港保险为例来看看，是跟风还是给未来的一个规划！
1
性价比高
同样保额，香港保费低；同样保费，在香港可以买到的保额高。
影响保费精算的因素有很多种，这些因素上香港与内地有诸多差别，比如人均寿命：香港近年来女性平均寿命已达87岁，而中国内地居民平均寿命77岁不到。
所以同样保费，香港公司比内地平均多使用10年，同时综合香港发病率低，实际理赔率低，投资标的广、收益高等原因，就有能力把保费定得更低。对保单持有人来说，来香港投保可以支付更少的保费，或者买到更高的保障。
2
保障疾病多，首创多次赔付
以重疾险为例，香港各公司会依据医疗、健康情况等不断更新和完善产品设计。
覆盖病种由最初的50多种增加至现在的120多种。
并且香港公司在亚洲市场上首创“多次赔付”重大疾病险，最多达到5次、7次、甚至10次赔付。
3
保额递增，抗通胀
香港人寿保险多为储蓄型，每年有红利分配至保单。香港保险更多的是叠加分红，能够更好的应对通货膨胀。
落实到理赔上即：理赔总额=基本保额+公司赠送+红利。
因此实际理赔额会远大于投保人最初购买的基本保额。
4
宽理赔
香港执行严核保、宽理赔政策。
按赔付条件分为：人寿、重大疾病、医疗险
人寿险以受保人的生命为赔付条件，重疾险以患有重疾为赔付条件，医疗险（此处指住院险）以住院治疗为赔付条件。
家庭经济支柱，特别是上有老下有小的家庭成员，重疾险和人寿险都应该有。
重疾险，理赔款除了用作治疗，还可以用来覆盖受保人生病期间的家庭开销（如房贷、车贷，孩子的学费等），以保证家庭经济不受收入降低的影响，保证家庭正常运转；养病期间，患者收入可能减少，或者暂时失去收入。
所以理赔款，还可以视为“收入损失补偿”。
2
按是否具有现金价值分为：储蓄险，消费险
香港大多数人寿险都是储蓄型，有现金价值。
也就是说，如果一生都没有用到理赔，保费也没有白交，可以退保取回。并且取回金额包含历年红利，所以也可以看为是一笔累积的强制储蓄。
消费型险主要指高端医疗险等。如果当年没有理赔，就视为消费掉。
它的好处是实报实销。
3
按目的（用途）分为：保障型、储蓄型
保障型包含上文提到的人寿、重疾、医疗。
储蓄型，按照投资目的可分为教育金、养老金。
教育金，是父母为子女定期存入的专属基金。父母可以设定存入金额、存入年限，以及孩子成人后，父母决定是否将保单资产转至孩子持有，还是自己继续持有，以及自行决定每年提取的金额。
相比银行存款，教育金不仅是一笔隔离家庭财务风险的，安全的钱，还是一份稳定收息的储蓄。对全部资产都在国内的家庭来说，规避人民币贬值风险，在香港为孩子存美金，是家庭资产配置中非常重要的一部分。
养老金储蓄在香港也很普遍。
假设大多数人在60岁退休，退休后的生活可能长达近30年，人们要用人生三分之一的时间工作，而工作这些年的收入不仅要照顾家庭，还要供养自己退休后三分之一生命长度的老年生活。
赴港购买香港保险的人员绝大多数为精英阶层，其优势也进一步吸引着越来越多的内地人，今天就香港保险提几项建议：
1
有多大的脑袋戴多大的帽子，有多大的脚穿多大的鞋。
保险是绝对要买的，但是必须量力而行，选择靠谱的中介人，不是一味让你加单。
2
选择功能简单的保险产品，如重疾险、储蓄险、寿险等
对产品容易明白理解，然后再根据自己的情况，在理财顾问指引下组合搭配。尽量远离结构复杂的保险。
3
香港的投资相连保险，是非常不错的投资型产品
具备保险的功能，根据时间成本法，降低风险，获得稳定的长期回报。但是购买时一定要详细了解收费情况，每个保险公司的情况都不同，相差也很大，切记不要被高额的奖赏迷惑，货比三家。
4
保险是抵抗生老病死带来的风险
因此，先是重疾和寿险必不可少，之后考虑教育储蓄，养老储蓄，分红储蓄等。保险不是你想买就能买到的，你要有健康的身体。保障做好了你再想着赚钱！
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性价比高
同样保额，香港保费低；同样保费，在香港可以买到的保额高。
影响保费精算的因素有很多种，这些因素上香港与内地有诸多差别，比如人均寿命：香港近年来女性平均寿命已达87岁，而中国内地居民平均寿命77岁不到。
所以同样保费，香港公司比内地平均多使用10年，同时综合香港发病率低，实际理赔率低，投资标的广、收益高等原因，就有能力把保费定得更低。对保单持有人来说，来香港投保可以支付更少的保费，或者买到更高的保障。
2
保障疾病多，首创多次赔付
以重疾险为例，香港各公司会依据医疗、健康情况等不断更新和完善产品设计。
覆盖病种由最初的50多种增加至现在的120多种。
并且香港公司在亚洲市场上首创“多次赔付”重大疾病险，最多达到5次、7次、甚至10次赔付。
3
保额递增，抗通胀
香港人寿保险多为储蓄型，每年有红利分配至保单。香港保险更多的是叠加分红，能够更好的应对通货膨胀。
落实到理赔上即：理赔总额=基本保额+公司赠送+红利。
因此实际理赔额会远大于投保人最初购买的基本保额。
4
宽理赔
香港执行严核保、宽理赔政策。
按赔付条件分为：人寿、重大疾病、医疗险
人寿险以受保人的生命为赔付条件，重疾险以患有重疾为赔付条件，医疗险（此处指住院险）以住院治疗为赔付条件。
家庭经济支柱，特别是上有老下有小的家庭成员，重疾险和人寿险都应该有。
重疾险，理赔款除了用作治疗，还可以用来覆盖受保人生病期间的家庭开销（如房贷、车贷，孩子的学费等），以保证家庭经济不受收入降低的影响，保证家庭正常运转；养病期间，患者收入可能减少，或者暂时失去收入。
所以理赔款，还可以视为“收入损失补偿”。
2
按是否具有现金价值分为：储蓄险，消费险
香港大多数人寿险都是储蓄型，有现金价值。
也就是说，如果一生都没有用到理赔，保费也没有白交，可以退保取回。并且取回金额包含历年红利，所以也可以看为是一笔累积的强制储蓄。
消费型险主要指高端医疗险等。如果当年没有理赔，就视为消费掉。
它的好处是实报实销。
3
按目的（用途）分为：保障型、储蓄型
保障型包含上文提到的人寿、重疾、医疗。
储蓄型，按照投资目的可分为教育金、养老金。
教育金，是父母为子女定期存入的专属基金。父母可以设定存入金额、存入年限，以及孩子成人后，父母决定是否将保单资产转至孩子持有，还是自己继续持有，以及自行决定每年提取的金额。
相比银行存款，教育金不仅是一笔隔离家庭财务风险的，安全的钱，还是一份稳定收息的储蓄。对全部资产都在国内的家庭来说，规避人民币贬值风险，在香港为孩子存美金，是家庭资产配置中非常重要的一部分。
养老金储蓄在香港也很普遍。
假设大多数人在60岁退休，退休后的生活可能长达近30年，人们要用人生三分之一的时间工作，而工作这些年的收入不仅要照顾家庭，还要供养自己退休后三分之一生命长度的老年生活。
赴港购买香港保险的人员绝大多数为精英阶层，其优势也进一步吸引着越来越多的内地人，今天就香港保险提几项建议：
1
有多大的脑袋戴多大的帽子，有多大的脚穿多大的鞋。
保险是绝对要买的，但是必须量力而行，选择靠谱的中介人，不是一味让你加单。
2
选择功能简单的保险产品，如重疾险、储蓄险、寿险等
对产品容易明白理解，然后再根据自己的情况，在理财顾问指引下组合搭配。尽量远离结构复杂的保险。
3
香港的投资相连保险，是非常不错的投资型产品
具备保险的功能，根据时间成本法，降低风险，获得稳定的长期回报。但是购买时一定要详细了解收费情况，每个保险公司的情况都不同，相差也很大，切记不要被高额的奖赏迷惑，货比三家。
4
保险是抵抗生老病死带来的风险
因此，先是重疾和寿险必不可少，之后考虑教育储蓄，养老储蓄，分红储蓄等。保险不是你想买就能买到的，你要有健康的身体。保障做好了你再想着赚钱！
