我心目中的保险

先说说保险常识，就先从法律层面上说起吧，毕竟有法可依才有那么一丝丝可信度。我前几天特意去新华书店花了22块钱买了本《中华人民共和国保险法》（注释版）（还好买的注释版，要不然就这智商有些条文我还真理解不了。）我相信这本书是真的，好，那我们一起来看看书上都写了啥，当然我只挑了几个我认为的重点来说。
从书上的意思看，国家对于保险法这部法律在1995年6月通过，并于当年10月1日实施。后历经多次修订，最新的保险法，也就是这一本，于2009年10月1日起施行。共8章，185条。书中说到，在修订上，对于法律里面的结构进行了调整，将“保险合同”一章中的二三节进行了调换，将“人身保险合同”放在了“财产保险合同”的前面，书中很实际的讲解到：这一调整不仅说明了近年来人身保险规模的不断壮大，更在于体现以人为本的思想。（如此与时俱进的法律，我欣赏你）
关于保险公司：2009年的保险法中对于保险公司进行了修改补充：1.取消对保险公司组织形式的限制 2.严格保险公司的设立条件 3.明确保险公司董事、监事和高级管理人员的资格条件（我就不解释了，解释了也听不懂，还越搞不明白，法律上就是这么写的）

【之前有个要好的小伙伴极力反对我从事保险，他这么跟我说，你知道现在货币的贬值速度吗？你知道保险公司会倒闭吗？你难道就要像农村代理一样卖保险吗？你好歹有个证啊？】 我知道的确实少，然后我就从百度和从这本法律上找到了一些跟这几个问题有关的说法。
相信应该没有人不相信银行吧，对，银行拥有一个伟大的功能：储蓄。（银行的利率是多少，刚刚百度了一下，举个工商银行的例子：一年定期1.75% ，两年定期2.25%，三年五年定期2.75%）（相信一旦货币贬值，银行的存款利率也得不到保障吧） 相信还有很大一部分人都知道股票吧，对，股票就是那个需要很多运气指不定哪天就赚翻，也指不定哪天就赔到跳楼的那种存在，对了，股票属于证券业。 也是经过学习才知道，金融业的三驾马车：银行业、保险业、证券业。（我相信大家应该都难以置信，啊，原来保险跟它们齐名，跟它们并驾齐驱啊，是啊，我也才知道）
（当每年要过年的时候，家里这边的邮政储蓄银行、农村商业银行天天开着包装着银行横幅的面包车🚐，大喇叭里宣传着：我们银行利率高，快来把一年的辛苦钱存进银行的时候，大家似乎觉得没有什么问题吧，咋就没人觉得银行是洗脑呐，没觉得储蓄有什么问题吧。） （当很多有富余资金，脑袋灵活，走在前沿的同志们，将目光放在股票市场，每日关注着股票涨幅，某日亏了也只是觉得自己投的股不行，运气不好的时候，也不觉得是什么问题吧。）
可是当别人提及保险的时候，总有这样的人，一脸鄙夷的看着你，然后你还未开口，他就先说：骗人的，我家不用买，我有钱不去存银行，还送给保险公司，除非我脑子有问题。或者是：年纪轻轻的怎么卖保险啊，骗完朋友骗亲戚啊，没什么前途，天天混日子。 虽然我还没有遇到，这只是我的假想，但是我觉得这样子完全否定保险的大有人在。

第三个问题：农村代理卖保险需要考个证的问题！ 首先，请不要歧视农村卖保险，城里卖保险跟农村也是一样的，那么卖保险的人难道只是光靠嘴忽悠吗？对于这位我的好伙伴，我真的是要批评他，对于我等职业的歧视，对于农村的歧视，严肃认真地对于这样的说法想凑他。（算了，就提出文字批评吧）那农村卖保险的有证吗？毫无疑问，当然有，而且之前考证还挺难的，再者来说，对于我们上一辈来说，可能学历只有初中水平，他们考证更是有难度了，可是人家还就真有证，你还不得不承认，不得不佩服。同时，国家层面上，在2016年3月份，保监会对于保险代理人资格证放开政策了，所以最近来说，考保险代理人资格证难度有所下降，同时，对于好歹上了个大学的人来说想必也就跟考驾照科目一一样容易。所以，这第三个问题也没有任何异议了。同时，请善待保险代理人！！！

恭喜你，我们即将踏入商业保险的大门，一起来看看商业保险的优势（劣势就是需要另外花钱呗，其他我没发现有什么劣势）
对了，插播一条我大学某同学的经历。1996年12月25日，她家人给她在某保险公司买下了一款360产品，也就是从那年起每年交360元，连续交17年，交到最后算360*17=6120。
那她是怎么受益的呐？我们一起来看一下她的条款：18周岁生效日拿1800多，18至21每年拿780元，22岁拿3820元，55周岁生效对应日每月拿490元。
1800+780*3+3820大于6120，也就是说她交了17年的保险费用，在她22岁的时候已经全部回到了她手里，那么接下来，只要她到了55周岁起每月拿到的490元都是白拿，以后每一年也能拿接近6000了 ，如此的划算，我真是佩服她家人的远见。不过在当时来说，360元也是挺值钱的。现在还真是钱不值钱，还贬值，可是那也没办法，说不定以后一万块钱跟现在一百价值差不多了，谁知道呐！
当然，据我问她的情况了解，她说后来这款产品就不卖了，因为卖的太多以后几十年后保险公司也会亏本很多。 这是真实案例，不信的可以问我，我一定找我班上同学把她的保险条例规定发给你看看真正的条款。

有人说，我家每年都存不下来钱，我哪有资金够放在保险上，我又不是土豪，我以后家里还要买车买房都是钱。 很好，这是一个非常接地气的问题，这些问题也很现实！（保险是量力而行的行为，不需要像买房买车一样，拿出巨资一下子投入，所以，有能力的时候为自己买的一份保障我认为必不可少！就是这样）
那到底商业保险还买不买呐？我不说买不买，我只说有什么类型。
一、意外险：一定有很多人知道意外险，也就是一年花个两百到几百不等，如果发生意外，那么就会有所赔付的那种保险，我从小学时候就知道有这种险了，老师在学校里让同学们买，可是我家没钱，我从来没买过，还好我命大，也发生过一些意外，但是还是花钱看好了。 可是当给别人推荐一些意外险的时候，又有人会说了，你巴不得我有意外啊，给我推荐意外险！ 额，这个说法让人无力反驳，没有人希望自己会发生意外，也不希望别人发生意外，但是，很多时候有些事情的发生就是那么出乎意料，无法预料。
前几天我爸，腰伤了，整个人都是斜着走路，不过还好没有什么大问题，去医院一趟照CT，开药，医生检查等，大概花了六百多，去年姑父给他做了365意外险，这次也能报掉大半了，（拍片子，非处方药都是不能报销的，农保社保也得大于六百元才开始算报销费用，所以，这时候这种小小的意外险的作用就发挥了）有时候，一点点小保障也是很有价值的。
这就是意外险（我认为的，可能有更好的说法和解释）

二、寿险：通俗意义上说，就是养老+分红+保障重疾。 举一个我在的太平保险公司的一款产品叫“福利全佑”，最近一直在研究它，因为我想自己给自己买这一份产品。 我感觉我身体挺健康的，可以说非常健康，入伍体检也都没有任何问题，同时，经过 两年的训练，感觉更健康了，哈哈哈。但是——我也不知道我以后会怎么样，我也可能得癌症，可能有个重大的疾病，可能早年就得了，或者永远没病，长命百岁，做一个长寿之乡如皋百岁老人里面的一员。不过这些长远的事情谁知道会怎么发展呐。
1.假使我没有保险，我得了一个重大的疾病，癌症，那我要花的就是家里的积蓄，举个例子15万，看好了挺好，说不定过几年我还是活蹦乱跳的，但是家里积蓄就少了15万，如果我家里穷，那完了，我家倾家荡产给我看病，看完，人活着了目的也达成了，但是一般得了重大疾病我可能就没有生存能力了，接下来的几年，我还是要家人来照料。每年花在我身上的费用还是在累积。
2.反过来，假使我有保险 ，我年轻我给自己做了一份20万的保额，每年交5000，交20年，可是我刚交了一年，我就得了重大疾病。这时候，我可以很有底气的拿出我的保险单，打电话给我的保险代理人，让他将我的病情与合同比较，如果符合条例规定，那我直接拿到这20万保费，我看病就花了15万，还有剩余的5万，接下来对于我的照料费用也是一笔好的办法了。同时，我只花了五千，交了一年，后期我也不用交了，同时，保险公司对于有过重大疾病的人也不会再做这等健康险了。我也不至于在病情岌岌可危的时候，去筹钱去担心不够治病了。因为我有一份很好的保障。（这一点就足以让我对保险充分得认可）
3.第三种情况，我健康的生活到了七十岁，保险没有发挥一点作用。相信对保险有过一定认识的人都知道有一种存在，叫做分红！何为分红，另一个说法就是它就是跟银行的利息一个意思，那么保险的分红是多少呐？现在的数据是5.1%，刚刚我提到的工商银行的数据是多少2.75%（还是定期三年以上的），那我保额二十万到了七十岁的时候分红是多少呐！翻个倍，你信吗？不信我可以给你演算，需要的可以找我，因为不同的年纪不一样，所以不太好举例子。
如此与时俱进的产品，存在即合理，合理即有用，详细了解过的人也一定会觉得这样子的产品是人人必须的。

又有人说了，我有五险一金啊，是的，这样子的基本保障是国家给予的，可能基本的生存能够满足你年老的生活。
之前老师讲课的时候，有这样一个说法一直让我记忆深刻，她说国家的养老保险是给你提供晚年饭桌上的咸菜，自己的商业保险就能给你添一些肉丝了。
我很赞同，要不然，以后走着瞧，我们一起见证商业保险到晚年时候有没有作用。很多我的好伙伴都在质疑我，那我就以身试法，我给自己买一份保障，等我们年纪大的时候我们再来角斗一番。
太平保险公司小罗罗：葛志颖 倾情奉献一篇水文，希望大家对保险有新的认识。
感谢
鞠躬