三、给老大上的平安世纪天使。（两份），08年开始，至今11年。一年一万多块钱的保费。
1、平安世纪天使少儿两全保险（分红型）。交费20年每年交费5464元终身保险，基本保险金额40000元。生存保险金为每三年给基本保额的12%即4800元直至身故，身故保险金为基本保险金额的三倍即120000元。保单红利不固定，最近11年分别为（84、192、311、219、218、336、455、557、662、758元）。
假设80岁身故，假设每三年得到一次的生存金4800元和保单红利都冲抵保费（实际也是这么做的），在EXCEL表格中，使用IRR公式计算。不考虑保单红利时，年化收益率为2%；前11年的保单红利按实际计算，假设之后每年保单红利为1000元，则年化收益率为3%。
2、豁免重疾07保费。65.24元。
3、平安附加世纪天使提前给付重大疾病。交费20年，每年292元，保险金额为4万元，终身保险。
通过计算和比较，收益率3%，保险价格也不算太贵，基本能够接受。不满意的是上了两份，还有中间钱拿不出来要不就是贷款或者退保了，这些业务员都没有说明，甚至第一年还被忽悠上了根本不能报销的医疗险。

平安附加世纪天使提前给付重大疾病中有一条，大概意思说如果给付了4万元的重疾基本保额的话，主险的身故保险金赔付的时候要扣除已给付的重疾保险金。
感觉这个挺不合适的，我的终身重疾是另外花钱买的，还不便宜（保4万，每年292元交20年，保终身）。为啥赔付了以后再影从主险里扣呢？

可退

这些保险真的是挺复杂，自己总结完转头就忘了，只能记录好结论以备以后自己查看。

这个也不是太坑吧

感觉楼主买的都是收益之类的 个人建议 买点定期消费型的重疾附加医疗

比如成年人的 30岁 定期到60 50万保额 20年 一年2000 定期到70 20年 一年3000

孩子的也可以 定期 到30 交20年 50万保额 一年500不到

定期做完了建议还可以加入相互保等互助保险 一年几十块就可以拥有几十万的重疾保额 虽然不确定很那啥 但是也能起到作用

然后做一个百万医疗之类的医疗险 附加一个一年期的高额意外卡单(例如大金刚之类的 一年160元 保额30万到50万的) 就可以了

最后经济支柱附加一份定寿 建议50万到100万保障一个身价就足够了 保100万重疾保费高 但是100万定寿保费很低很容易 个人建议 仅供参考

个人建议可以一年全家适当消费在5000以内 购买以互助保险+定期重疾+定期寿险+百万医疗+意外卡单的组合 用最低的保费换取最高的保障

微信15927627570 我挺想和楼主这样子的客户交流一下 欢迎添加

自己交了3年的平安福3500一年，老婆交了2年5000一年，马上要交第三年了，要退吗？

保险条款看了好几遍，本来很容易说明白的话它非要用很绕难以理解的话说出来。