第二个是房屋保险费
众所周知，房屋保险是一个风险发生率和风险结果之间的对应关系，从而计算出一个保费。
先说一个车险，大家接触的比较多
车险主要组成部分为自己车子的损失和对对方造成损害的赔偿
基础费比较高的原因是因为自己车子的普通交通事故概率是比较高的，存粹用于赔偿对方损害的高额损害的保费其实很低。
我自己买的车险虽然要10000多一点，但是保额100万和200万之间差额其实只有几百块钱
而之所以保到200万主要还是担心把人撞到的严重或者撞到了劳斯莱斯、兰博基尼这种东西
根据这些计算，对保险公司来说即使是撞到人这样的风险，也只要支付几百块的保费，那么房屋发生坍塌这样的概率其实是远远低于路上撞死人的概率，而一间房子的价格远远低于撞死人的价格
所以按照市场的考虑，这个保费也应该在几百元左右（其实应该更低，因为这个是行政行为，不盈利，且没有营销成本）

这里再说一下，既然是对房屋的保险，维修，那么收费基数就应该纯粹按房屋建设价格来机算。
我们房屋的价格里包含最多的是土地价格，达到70%左右，开发商的利润在15%左右，房屋的建设成本在10%左右，剩下是小区内道路，绿化，管道等其他东西的成本。
而土地是不需要上保险的，土地又不会坏，也不用修，要修的只是房子，一个房子的造价按3000一平是绰绰有余，那么也就是说一个150平的房子如果坍塌了，重造一下也就45万元。
对一个45万元的东西上保险，且风险发生率极低的情况下，保费收个几百块足够了。
假设一套45万的房子建筑寿命是50年，一年交500元，50年就是25000元，25000元÷450000元=5.55%
也就是说依据大数效应，只要房屋坍塌的风险率低于5.55%，一年500元就是够的
实际上房屋的坍塌风险肯定是远远低于5.55%

第三个维修金
维修金很有意思，为什么说他很有意思？
因为根据官方的说法，现在有大量的公共维修基进冗余
这说明一个什么问题，说明不是维修基金不够用，而是维修基金多出来，既然维修基金多出来了就是应该退还，减免，降低征收，而不是还要在收。
再结合前面关于房子造价很低的事实，只要允许老百姓的房子到了年限可以重造，按照这个重造的基数去收取维修金，那也不会很贵，每年收点钱，年限一到给重新造（等于是个反向公积金）那也不会很贵